Мошенничество в Казахстане: новые схемы обмана в интернете, через банковские карты, сайты объявлений и др.

Вы, надеюсь, сейчас уже не попадаетесь на такие приемы, как:

• «письма счастья» - иностранный миллионер перед смертью хочет сделать вас своим наследником, и пишет вас с бесплатного почтового ящика. Нужно только закинуть определенную сумму на услуги перевода денег. На это у миллионера денег не хватает

• «письма-выигрыш» - вы выиграли в лотерею машину или еще что-нибудь ценное, но нужно предварительно уплатить налог. А ничего, что вы лотерейные билеты 10 лет уже не покупаете

• вам сделали денежный перевод, выслали чек – перейдите по ссылке и получите и т.д.

• Опросы в соцсетях. "30 лет Бренду! Ответь на 4-5 вопроса и получи 100 000 тенге!". Для большей достоверности страницу для заманивания клиентов оформляют в корпоративных цветах какого-нибудь известного бренда, с логотипом, восторженными отзывами, получивших деньги "участников". Далее заполнить личные данные, реквизиты куда скинуть деньги и т.п. Прежде чем участвовать в подобных акциях - обратитесь на официальную страницу бренда, например, в инстаграме и получите подтверждение. В таких опросах собираются персональные данные граждан, которые затем мошенники используют для оформления кредита на этих граждан. Обычно, вот так, добровольно и щедро мы делимся разбрасываемся своими персональными данными, а потом удивляемся, откуда они узнали всю информацию о нас...

Это стало уже классикой. Какие еще новые методы «развода на деньги» применяют мошенники.

Фейковые квитанции о переводе денег

Клиент говорит, что оплатит через Сбербанк, QIWI, Яндекс-деньги, Каспи и др. Могут быть и другие, но особенно популярны эти.

Мошенник, запрашивает номер вашей карточки, имя, вводит их у себя на телефоне, а затем показывает квитанцию о переводе. Дескать, оплатил. Деньги скоро вам поступят. А если дело происходит в нерабочие и праздничные дни, то могут сказать, что банк не работает, завтра платеж поступит. Он же сделал перевод и квитанцию вы сами видели. Чего волнуетесь. 

А человек, которого обманывает мошенник, не сразу может вспомнить, что мобильный банкинг работает круглосуточно. Вспомните свой Каспи.кз. Деньги поступают практически мгновенно независимо от времени суток, если, конечно, их вам отправили. На эту уловку часто попадаются таксисты, торговцы, продавцы небольших розничных торговых точек. Некогда ждать поступления перевода – нужно дальше работу работать. Видел квитанцию – значит, все ок. Деньги когда-нибудь поступят.

Или другой вариант этого же "развода". На улице к вам подходит симпатичная девушка или мама с ребенком, ну или просто мужчина и говорит, что им нужна наличка. Я сейчас или моя подруга отправит вам на карточку денежки, а вы отдадите мне наличкой. Очень нужно, карточку дома оставила. А нужна наличные деньги. Далее может рассказать какую-нибудь серьезную причину. Вы диктуете свой номер карточки или мобильного телефона, к кому привязана банковская карточка. Мошенник показывает вам через несколько секунд квитанцию. А к вам на счет денежки не поступили же. Ну, так вы же видели, вам же деньги отправили – дайте мне наличку. Конечно, не каждый, кто подходит с такой просьбой к вам будет мошенник. Поэтому надо ждать поступления фактического перевода и не стараться побыстрее расстаться со своими кровными.

Как это делается. Есть специальные программы, например, телеграмм-бот, который выводит такую квитанцию на телефон. Ее же можно скачать, переслать. Просто вводишь данные клиента, сумму платежа и программа выводит квитанцию о переводе на экран мобильного телефона.

Что делать? Как вариант, можно перед тем, как мошенник скажет, что оплатит через указанные выше системы – предупредить, дорогой, мы будем вместе ждать пока деньги не поступят мне. Меня уже обманывали таким образом, ты уж извини, будем ждать поступления денег. Деньги в мобильном поступают в течение 1-3 минут. Если нет - вызову полицию. Успеть сфотографировать лицо мошенника, пригрозить "разошлю все". 

Ну или придумайте свой способ. Пока до приложения Каспи мошенники не добрались. Возможно, это всего лишь вопрос времени. Ну, если что, как выглядит настоящая квитанция мобильного Каспи банка вы, надеюсь, знаете. Работают с системами популярными в России. Потому, что эти программы появились там. Есть небольшая разница между настоящей и фейковой квитанцией. Шрифты, к примеру. Обратите внимание на размер букв в начале чека. Со временем, мошенники это исправят, но пока так можно быстро вычислить.

Подлинный чек

Подделанный чек

Мошенничество с переводом денег на карту и возвратом. Ошибочный перевод денег

- вам приходит SMS-ка, что на ваш счет поступили деньги. Затем вам звонит некий человек, говорит, что произошла ошибка, просит вернуть денежки. Если вы внимательнее прочитаете SMS-ку то увидите, что номер все же отличается от вашего банка. Зайдите в свой личный кабинет мобильного банкинга, посмотрите историю переводов, поступили ли вам точно эти деньги. Обычно нет.

- деньги, действительно поступают на ваш счет. Затем идет звонок от неизвестного человека, который просит сделать возврат денег, ошибочно переведенных на вашу карту. Здесь может также присутствовать какая-нибудь душещипательная история: деньги мамы, деньги на лекарство, на билет и т.п. Даже звонящий предложит оставить небольшую сумму вам в качестве благодарности за вашу добропорядочность. Причем, обратите внимание, деньги нужно перевести на другой счет, не на тот с которого поступили деньги. А еще лучше через банкомат «закинуть». Если вы переведете деньги мошеннику – то в скором времени могут «нарисоваться» и подлинный отправитель денег. Это злоумышленники указали вашу карту или номер при продаже фейкового, не существующего товара. Покупатель честно оплачивает указанную сумму, но так и не дождавшись товара – будет требовать возврата средств через суд. Или запросить у банка отмену трансакции и спишутся уже ваши денежки. Доказать трудно.

Что делать. Не торопитесь делать возврат денег от незнакомых вам людей. Даже если будут грозить судом. Никакой вашей вины здесь нет. Сообщите, что не будете тратить эти деньги до выяснения. И не тратьте. Отправьте его в банк. Пусть банк сам отменит трансакцию. Вы тоже можете отправиться в банк и написать заявление, о том, что поступила со счета такая-то сумма, перевод ошибочный и вы не будете использовать эти средства, оставить копию заявления себе со входящим номером. Либо написать заявление об отмене трансакции. Вообще все такие ошибочные переводы переводите для выяснения в банк. А деньги не трогайте, ждите обратной трансакции.

Обман через сайты объявлений

Здесь может много вариантов, например, вы разместили свой товар на сайте, и к вам звонят якобы из «организации». Юр. лицу (бухгалтеру организации) нужны данные для перевода денег: номер вашей карточки, ФИО, номер телефона, привязанный к карте, затем просят вас продиктовать номер из SMS-ки, чтобы завершить платеж. Стоп! На этом месте – нужно «послать» их и положить трубку. Это, возможно, идет взлом вашего личного кабинета в интернет-банкинге. Затем вычистят ваш счет.

Другой вариант – мошенники размещают фейковые объявления о продаже по значительно низкой цене машины, квартиры, какого-нибудь товара. Когда вы звоните по объявлению – человек сообщает, что он находиться сейчас за границей и хорошо если вы деньги перечислите посредством быстрых переводов. Когда покупатель совершает перевод – они просят продиктовать реквизиты для проверки. После получения данных о переводе – мошенники получают выплату.

Для защиты покупателей от таких злоумышленников сейчас многие сайты объявлений в Казахстане ввели обязательную идентификацию клиента, например, krisha.kz.

Фишинговые ссылки, сайты

Фишинг – в переводе с анг.яз. означает рыбная ловля. В данном случае имеется ввиду, наверное, «ловля лоха». Схемы работы разные.

Фишинговый сайт – это поддельный сайт, который внешне и по домену напоминает обычный сайт оплаты банковской карты, электронных денежных переводов, даже интернет-магазина. Если быть чуточку повнимательней, все-таки разницу можно увидеть: что и домен сайта буковками все-таки отличается, и дизайн сервиса немного другой. Это сайт двойник. Злоумышленнику нужно, чтобы вы ввели свои паспортные данные и данные банковской карты, а мошенники в режиме реального времени могут видеть эти данные и воспользоваться, чтобы перевести деньги с вашего счета на свои.

Например, недавно житель Алматы обманул 78 пользователей сайта бесплатных объявлений на сумму более 2 500 млн. тенге, выманив у них данные банковских карт. Злоумышленник звонил продавцам с сайта бесплатных объявлений как покупатель. «Он с помощью метода фишинга, то есть отправления недостоверных ссылок, схожих с сайтом Olx.kz, убеждал потерпевших, что в случае введения своих банковских реквизитов им должна поступить оплата за товар. В последующем товар, как он обещал, должны были забрать курьеры», – сообщил заместитель начальника департамента полиции Алматы Рустам Абдрахманов.

Фишинговые ссылки также поступают через СМС-ки, различные сообщения в WhatsApp, письмом через электронную почту. В качестве наживки могут быть фразы, типа: «вы выиграли крупную сумму денег», «вы выиграли смартфон», «участвуйте в лотерее», «вам сделан перевод на сумму… получите…» и т.д. В некоторых случаях при клике на ссылку на ваш ноутбук или смартфон загружается вредоносное ПО (программное обеспечение), которое запоминает и передает сохраненные, вводимые пароли, логины к вашим платежным аккаунтам, банковским приложениям. И это ПО может передаваться и загружаться в связанные ноутбуки, например, внутри одной корпоративной сети. 

Поэтому нужно установить хороший современный антивирусник, периодически проводить сканирование компа, очищать накопившийся мусор. Не сохранять пароли к банковским аккаунтам, электронным кошелькам, не сохранять банковскую карту к аккаунту в интернет-магазине, лучше вводить каждый раз. Так безопаснее. Ну и, конечно, не открывать всякие подозрительные ссылки. Ну, кто просто так раздает смартфоны? Или переводит крупную сумму денег?.. 

Мошенничество по телефону с банковскими картами

О, это можно сказать уже классика жанра. И успешно работает до сих пор. Вы сидите, работу работаете, никого не трогаете и вам звонят из банка, служба безопасности, менеджер банка. Типа, подозрительные операции заметили у вас на счету, просят продиктовать им личные данные, данные карты, номер телефона к которому привязана банковская карта и т.д. При этом могут оказывать давление, пугать, что все деньги потеряете.

Или другой еще довольно молодой вариант: кто-то хочет оформить кредит на вас, мы хотим пресечь и поймать злоумышленника. Помогите нам. Вы можете сами опередить мошенников и оформить кредит на себя, а затем вернете деньги банку. Вы помогаете оформить онлайн кредит на себя, затем получаете деньги себе на карту, потом возвращаете их «банку» обратно на указанный счет. Это сложно провернуть, но возможно.

Мошенники хорошо знают психологию. В трубке вы слышите звуки офиса: работающие принтеры, люди переговариваются, звонки поступают, на них отвечают менеджеры. Но это все может быть записано и в обычном банке. Мошенники говорят уверено, заученные «скрипты». На каждое ваше возражение – есть ответ (отработка возражений). Где надо надавят, где нужно припугнут судом, потерей денег, волокитой (дожатие). Могут имитировать несколько человек на связи, включая подключенных «сотрудников СБ» (службы безопасности), даже «МВД».

Что делать? «Посылать» и вешать трубку. Или сказать – пусть свои проблемы решают сами. Банк – это серьезная организация, с миллионными доходами, с большой командой специалистов. Они будут свои проблемы решать сами. Помните, в прошлом году был технический сбой у Каспи банка. И что, вам звонили с банка с просьбой помочь? Банк решает свои проблемы сам. Уж тем более узнать данные вашей банковской карточки или счета, а не звонить и у вас выспрашивать. Правда звучит смешно теперь?..

Кредиты, которые вы не брали

Однажды к вам приходят коллекторы, и вы узнаете, что на вас оформлен кредит, который вы не брали. От коллекторов узнайте наименование организации, которая выдала кредит. 

- Надо будет написать заявление в данную кредитную организацию, указав в нем, что вы договор с ними не заключали и денег не получали.

- Также потребуйте у данной организации копии документов, на основании которых выдан кредит: договор, приложения к нему и копии удостоверяющих документов, реквизиты счета, на который переведены деньги и данные сотрудника, который оформил договор.

- В заявлении потребуйте от кредитора проведения внутреннего служебного расследования и прекращения требования долга. Сделайте для себя копию заявления с регистрационным номером и с датой принятия заявления.

- В случае отказа организации-кредитора в предоставлении документов, вы можете подать жалобу в департамент защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

- Настоятельно рекомендуется обратиться в правоохранительные органы с официальным заявлением c указанием всех сведений, которыми вы обладаете, и приложением документов.

Если кредитная организация не найдет доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной.

Если суд вынесет решение в вашу пользу, организация, выдавшая кредит должна будет прекратить требовать с вас погашение долга, списать задолженность и направить в кредитное бюро письмо об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории.

Доказать, что это не вы брали кредит - дело длительное, придется запастись терпением. Мошенники выкрали ваши персональные данные и оформили на вас кредит, указав другой номер телефона. Поэтому вы и не получали уведомлений от кредитной организации. Сами злоумышленники, как только получили кредит – просто выкинули или отключили номер.

А чтобы таких ситуации не возникало – надо следить за своими документами, банковскими карточками, не передавать свои документы и копии никому. При утере удостоверения личности – быстро получать новое, объявив утерянное недействительным. А при утере банковской карточки быстро звонить в банк и блокировать карточку.

Поэтому, если ваше удостоверение личности было уже недействительным, а мошенники получили по нему кредит – вопросы у МВД возникнут к самой кредитной организации.

Нужно интересоваться своей кредитной историей. Например, граждане Казахстана раз в год бесплатно могут получить персональный кредитный отчет. Подробнее здесь.

Звонки

Если ранее звонки были по темам задержания в полиции, дтп и т.п. С целью выуживания денег обзванивали родителей и близких родственников. Нужно было быстро отдать деньги, чтобы решить вопрос.

Сейчас звонки могут быть самыми разными, фантазии у мошенников много, интернет расширяет кругозор, к тому же актуальные темы появляются. Например, в дни, когда в городе проходит митинг - звонок, что вашего сына задержали на митинге. 

В последнее время часто обзвон, где может звучать запись. Вам сообщают, что требуется вернуть деньги за товар, взятый например, в какой-нибудь популярной сетевой компании (Avon, Орифлейм и др). В противном случае компания оформляет документы в суд по взысканию задолженности. Вам необходимо для выяснения обстоятельств обратиться по тел... 

В основном, звонки, которые требуют с вас денег делают мошенники. Проверить информацию - можно позвонив по телефону компании на официальном сайте организации. Вы же в курсе своих дел? Своих коммунальных задолженностей, просрочек по кредиту, а также знаете, где находиться и чем занимаются ваши дети. 

Вы потеряли или, что хуже, у вас украли мобильный телефон

Современный смартфон – это больше, чем телефон. В нем почти вся наша жизнь. Как только потеряли телефон – нужно, как можно скорее позвонить в банк и заблокировать банковские карты, счета, а также заблокировать номер телефона. Имея номер телефона, привязанный к банковской карте – мошенникам ничего не стоит запросить новый пароль и вывести деньги со счетов.

О мошенниках

Не только в онлайне увеличилось количество мошенников. С появлением новых правил – появляется желание облегчить себе жизнь и быстрее получить нужное. 

Например, с появление электронной очереди в детские сады – появились «помогайки», которые помогут быстро получить заветное место в садике. За определенную плату, конечно. Чем раздавать деньги мошенникам – лучше самим посидеть неделю за ноутбуком с утра пораньше и поймать «место» в садике или дождаться своей очереди.

То же самое с ЕНТ (Единое национальное тестирование). Появились люди, которые могут помочь получить высокий балл. Это стоит хороших денег. Мошенники обещают устроить в садик, получить высокий балл на ЕНТ, получить быстро большой кредит, получить выгодную ипотеку, устроить на госслужбу и т.п.

У вас должны вызывать подозрения малознакомые люди, которые уж сильно интересуются вашими делами, не нужна ли вам помощь. Потом случайно у них оказывается брат мужа работает в финполе, родственник в акимате и дальше, выше, которые уже всем помогли, проблемы всех соседей и знакомых решили. Давайте я ему скажу…

Получив деньги, мошенники исчезают, либо кормят обещаниями завтра, на следующей неделе и т.д. Человек устав - сам отстанет. В полицию заявление подают единицы. Думает дело муторное, долгое, исход не ясен, может, проиграю больше или самого виноватым сделают.

В большинстве случаев мы сами отдаем добровольно все «ключи» к своим деньгам. Вы не «лопух». Мошенники рассчитывают на нашу невнимательность, параллельно давят психологически, не дают времени подумать. Просто наш мозг так устроен. Наш мозг каждую минуту занят несколькими делами, решает кучу задач: забрать ребенка из садика, что приготовить на ужин, купить продукты, заплатить коммуналку, сменить воздушный фильтр в машине, встретить тещу…

Знакомая, у которой есть салон красоты в Алматы, рассказала, как к ним пришел парень и сказал, что сантехник с КСК, что-то там с трубами у них в салоне, есть опасность затопления соседей и нужно заменить их. Позвал спуститься в подвал и показать. В салоне же женщины работают, клиенты, все заняты, кому охота в подвале лазить?

Тогда псевдо сантехник сказал, что напишет какие купить нужно трубы и другие детали, а потом вернется поменять. Ну, либо они ему деньги дадут, и он сам купит. Естественно, лишние телодвижения никто делать не хотел. Отдали деньги. Он ушел. Прождали до вечера. Сантехник не пришел. Вечером звонили в КСК. В КСК сказали, что никого не посылали, и это уже 4 -й салон красоты, который звонит сегодня по этому поводу.

Хозяйка салона говорит, что обратила внимание на руки псевдо сантехника - они были довольно ухоженные, обувь - чистые белые кроссовки. Но говорил складно, на все у него был логичный ответ. А позвонить в КСК и подтвердить - лень было. Видите, сигналы посылает здравый смысл, но мы их заглушаем.

К тому же опять повторяем: используется специальные техники, используемые в продажах: профессиональная «проработка возражений», «дожатие» клиента если сомневается и т.п.

Количество просмотров статьи - 28 593