Кредитная история (Казахстан). Как исправить плохую кредитную историю. Как проверить 

Что такое кредитная история

Представьте себе, когда вы, будучи уже семейным человеком обратитесь в банк за получением ипотеки и вам откажут из-за испорченной кредитной истории: когда-то в студенческие годы брали в кредит айфон и с большой просрочкой его погасили.

Нулевая кредитная история – вы для банка – «темная лошадка», банки не знают, какой вы заемщик, могут и уменьшить сумму выдаваемого займа.

Если вам отказали выдать кредит в банке, то причина может скрываться в нарушениях прошлых условий кредитования. Даже небольшие суммы могут послужить поводом для банковского отказа. Исправить кредитную ситуацию сложно, но возможно.

Кстати, чтобы вы были в курсе, Председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК Мадина Абылкасымова на встрече с главой государства сообщила, что агентством разработаны приоритеты надзорной политики в области финансов, в частности об ужесточении механизма удаленной идентификации клиентов при выдаче микрокредитов с обязательной проверкой биометрии либо двухфакторной аутентификацией. Теперь выдача микрокредитов без проверки клиентов запрещена. Другими словами микрокредитные организации не могут теперь раздавать кредиты "направо и налево" без тщательной проверки клиента. Иначе будут вопросы к ним.

Узнать свою кредитную историю онлайн в Казахстане

Онлайн узнать свою кредитную историю в Казахстане, проверить задолженность по кредитам и получить персональный кредитный отчет можно:

Условия в обоих порталах одинаково:

• раз в год можно получать кредитный отчет бесплатно онлайн;
• повторное получение кредитного отчета в течение одного года онлайн будет уже платным. Здесь уже потребуется платежная карточка любого банка Казахстана для онлайн оплаты своего ПКО (персонального кредитного отчета).
• для получения кредитной истории необходимо наличие ЭЦП (электронно-цифровая подпись) Национального Удостоверяющего Центра (НУЦ).

Если у вас есть ЭЦП – идите на любой из этих порталов и смело получайте онлайн всю выписку по вашим кредитам бесплатно (1 раз в год).

Повторно в течение года, чтобы получить кредитный отчет - вам нужно будет оплатить 400 тенге (+100 тенге, примерно, за комиссию банка).

Режим предоставления услуги онлайн - круглосуточно.

Вот, на примере, портала egov.kz покажем, как это сделать ниже:

Проверяем через портал e-gov.kz

Проверить свою кредитную историю онлайн в Казахстане и для казахстанцев и в течение 15 минут получить отчет можно на портале электронного правительства – egov.kz. Услуга называется «Получение персонального кредитного отчета».

Согласно пункту 2 статьи 21 Закона о кредитных бюро и формировании кредитных историй в РК субъект кредитной истории вправе получить один раз в течение календарного года кредитный отчет о себе бесплатно.

Раз в год вы можете проверять свою кредитную историю бесплатно, второй раз в течение года проверка стоить будет 500 тенге (400 тенге тариф кредитного бюро и 100 тенге комиссия банка за проведение оплаты через платежный шлюз портала).

Для получения отчета необходимо иметь платежную карту любого казахстанского банка и электронно-цифровую подпись (ЭЦП).

Если у вас все вышеперечисленное есть, то нужно пройти на страницу портала электронного правительства - Получение персонального кредитного отчета.

Там есть обучающий, пошаговый видеоролик, как получить справку о своей кредитной истории онлайн.

Для того, чтобы получить онлайн свой персональный кредитный отчет нужно:

1. авторизоваться, 
2. заполнить заявку и подписать ее ЭЦП (электронной цифровой подписью),
3. в личном кабинете (в разделе «История получения услуг») ознакомиться с обработанной справкой (отчетом о вашей кредитной истории) и предъявить по месту требования.

В персональном кредитном отчете содержится вся информация о заемщике и об исполнении им своих обязательств, которая поступает в кредитное бюро от банков второго уровня, лизинговых и других компаний, предлагающих товары и услуги в рассрочку.

Помимо этого, на портале электронного правительства egov.kz есть услуги:

• отслеживание своей кредитной истории (а вдруг кто-то на вас оформляет кредит?). Регулярно система будет проводить мониторинг вашей кредитной истории, ее изменении, и отсылать вам отчет. 

• Услуга оспаривания информации в кредитной истории дает возможность оспорить данные, содержащиеся в персональном кредитном отчете, в течение 15 рабочих дней после его получения.

Причины отказа банка

Причины отказа банка предоставить вам кредит могут быть следующие:

• прошлый кредит не погашен в полном размере. Подобное нарушение считается самым тяжелым и грубым;

• невыполнение сроков договора, задержка выплат сроком от 5-ти до 35-ти дней. Данное отступление является средним по степени тяжести;

• кредит был выплачен в течение 5-ти дней после наступления даты окончания договора. Нарушение является нормой, если произошло один раз;

Бывают случаи, когда сумма была погашена в срок, но деньги пришли в банк через несколько дней. Такую ситуацию банк рассматривает как просрочку выплаты.

Когда клиент не знает точной суммы кредита, он может ошибочно считать, что выплатил все. На самом деле, даже мелкие неучтенные копейки должны быть погашены.
Небольшой остаток может повлечь за собой штрафы, которые со временем могут превратиться в большую сумму.

Плохая кредитная история

Кредитная история считается плохой, если:

• на момент подачи заявки о предоставлении кредита, клиент является должником. Не уплаченный заем – самая важная причина, когда банк отказывает в выдаче ссуды;

• один раз было нарушено соблюдения сроков. Если кредит был погашен на протяжении 5-ти дней после даты, указанной в договоре, ситуация не плачевна. Многие организации выдают кредит подобным клиентам;

• многократное нарушение соблюдения сроков. Если клиент отступал от договорных рамок, но при этом выплачивал ссуду в течение 35-ти дней с момента окончания действия кредита, банк индивидуально решает, предоставить требуемую сумму или нет.

Если клиент является примерным плательщиком, существует несколько причин, которые могут стать решающими при обращении в банк. Кредитная история может быть занесена в разряд плохих, если на ее хозяина заведено уголовное дело, либо выдвинуто обвинение в связи с мелкими нарушениями.

Каждая история тщательно рассматривается банком, и вопрос о предоставлении ссуды решается конкретно по обратившемуся клиенту.

В ближайшее время будут введены поправки в закон в РК, согласно которому лицам с отрицательной кредитной историей предусматривается введение запрета на платежи по кредитным картам в казино, залах игровых автоматов, запрет на прием ставок.

Как исправить плохую (отрицательную, испорченную) кредитную историю

Как улучшить кредитную историю или можно ли исправить плохую кредитную историю? Переписать историю заново невозможно, но окрасить ее положительными моментами реально.

Не следует забывать, что легкие нарушения – это всего лишь помарки, на которые многие банки не обращают внимания. При отказе в предоставлении кредита, нужно не сдаваться и показать себя с лучшей стороны.

Банку нужны гарантии, что клиент, обратившийся к ним, полностью выполнит условия договора. В качестве доказательств можно представить отчеты и выписки о погашении кредитов в течение нескольких лет. Подтверждениями могут быть выплаты по кредитным карточкам, ежемесячная оплата коммунальных услуг. Также гарантиями могут быть справки о доходах, свидетельства о высоком уровне платежеспособности. Рассмотрев все стороны вопроса, и удостоверившись в вашей честности, организация может удовлетворить просьбу о ссуде.

Если клиент не смог выплатить заем по конкретной причине, например тяжелая болезнь, и имеет убедительные доказательства, то существует возможность получить желаемую сумму.

Фактором, который сыграет в пользу заемщика, может послужить открытый депозитный счет. Желательно, чтобы депозитный счет был открыт не менее года перед обращением в банк.

Иногда причиной отказа кредитования может стать рассеянность сотрудника банка (кредитного менеджера), который совершил ошибку при сборе и передачи информации о клиенте.

Имея верные знания о кредитной истории можно избежать вероятных недоразумений. Согласно законодательству РК, граждане могут узнать о состоянии кредитных дел бесплатно один раз в год.

При обнаружении ошибок в кредитной истории клиент должен обратиться в организацию, которая причастна к выдаче ссуды. Если банк признает свою вину, то он обязуется в самые короткие сроки исправить неточности.

Если же ни банк, ни клиент не признают своих ошибок, необходимо решать проблему в судебном порядке. В таком случае, исправлять отрицательный момент кредитной истории или нет, будет решать суд.

Например, улучшить плохую кредитную историю можно попробовав получить небольшие кредиты и пунктуально погасить микрокредит.

Информация о погашенных микрокредитах также попадает в общую базу вашей персональной кредитной истории.

Решение о предоставлении ссуды решается персонально банком. Важно произвести впечатление уверенного и дисциплинированного человека, который учиться на своих ошибках. Предоставив гарантии честности и точности выполнения поставленных условий, кредитная история обретет больше положительных сторон.

Выводы:

1. Педантично относится к графику ежемесячной оплаты по кредиту. 
2. Аккуратно и регулярно выплачивать займ.
3. Раз в год проверять свою кредитную историю (бесплатно).
4. Завести себе ЭЦП и научиться ею пользоваться.

Возможно вам будет интересно:
Как меньше платить по кредиту?
Мошенничество в Казахстане: новые схемы обмана

Количество просмотров статьи - 625 273