Как накопить на образование детей, на будущее детей в Казахстане

Лучшие финансовые инструменты для накопления на образование детей

Средняя стоимость обучения в вузах Казахстана сейчас от 1 до 4 млн. тенге в год, за рубежом — от 5 млн. тенге и выше. С годами стоимость будет только увеличиваться.

Копить на образование детей лучше всего с раннего возраста, используя надежные финансовые инструменты. Одним из таких инструментов являются депозиты.

1. Депозиты

Можно открыть депозит на имя ребенка или открыть на свое имя, где проценты по депозитам выше или открыть сразу два депозита. В Казахстане есть и тенговые депозиты со ставкой 14,5 и выше, и долларовые со ставкой 1% годовых. Какой выбрать – решаете сами.

Лучше держать средства в разных валютах, чтобы защититься от колебаний курса.

В принципе, сейчас с 1 марта 2025 года в РК Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) перестал устанавливать предельные ставки по депозитам в тенге для большинства банков. Теперь будет рыночное урегулирование, это значит, что хорошо капитализированные банки могут сами устанавливать свои ставки. Пытаясь привлечь побольше вкладов, уже сейчас ставки поднялись с 14,5% до 17%.

В Казахстане практически все крупные банки участвуют в системе обязательного гарантирования вкладов. Выбирайте проверенные банки, сравнивайте проценты по вкладам, как только заканчивается срок депозита – ищите лучший депозит в любом банке.

Где проверить является ли банк участником системы обязательного гарантирования вкладов в РК? – на сайте КФГВ https://kdif.kz/depozity-i-garantiya/banks/

При пополнении депозита учитывайте и тот случай, если банк лишат лицензии, на какую максимальную сумму депозита будет гарантийное возмещение.

Максимальная сумма гарантии составляет:

• 20 миллионов тенге по сберегательным вкладам (депозитам) в национальной валюте;

• 10 миллионов тенге по карточкам, счетам и другим депозитам в национальной валюте;

• 5 миллионов тенге по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте по курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка-участника лицензии).

Поэтому рекомендуется для того, чтобы обезопасить свои накопления, размещать их в разных банках.

Депозиты на детей и государственные программы для накопления на образование детей в РК

«Образовательный вклад AQYL» с премией государства на оплату образования

В Казахстанских банках, например, Халык банк, Jusan банк, есть специальный депозит для детей в тенге «Образовательный вклад AQYL» с премией государства на оплату образования.

Срок: 36, 60 месяцев с возможностью продления до 20 лет,
Ставка: 36 мес. – 12,0% (ГЭСВ 12,9%), 60 мес. – 9,5% (ГЭСВ 10,1%)
На депозит начисляется ежегодно премия государства: 5% от остатка вклада на 1 января при минимальном сроке накоплений 1 год, но не более 100 МРП и 7% от остатка вклада для приоритетной категории вкладчиков.

Приоритетная категория вкладчиков: дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, лица с инвалидностью, дети из многодетных семей, дети из семей со среднедушевым доходом ниже стоимости продовольственной корзины.

Начисления банка - ежемесячные, выплата - по окончании срока вклада.

Пополнение - без ограничений, частичное изъятие предусмотрено безналичным переводом на счет учебного заведения. Минимальный размер вклада - 3 МРП, пролонгация не более шести раз. После истечения максимального количества установленных Банком пролонгаций вклад переводится на текущий счет вкладчика.

Следует зайти на сайты банков и внимательно прочитать условия вклада. Это депозит только на образование детей.

Образовательная система «Келешек» для детей, которым исполняется 5 лет

Эта программа предназначена для детей Казахстана, которым в этом году исполняется 5 лет в текущем году. 10 января 2025 года был подписан соответствующий приказ президента РК. Цель программы: помочь родителям накопить на оплату образования детей в казахстанских или зарубежных учебных заведениях, включая высшее, а также техническое и профессиональное образование.

Особенности программы «Келешек»

• установлен стартовый образовательный капитал от государства детям, которым в текущем календарном году исполнилось 5 лет – 60 МРП (235 920 тенге),

• для детей-сирот – 120 МРП.

• дополнительно идет ежемесячное вознаграждение банков по этому вкладу,

• и ежегодно государство начисляет премию в размере 5-7% на остаток счета.

Родители должны ежегодно после открытия счета вносить хотя бы минимальный взнос в размере 12 МРП (около 4 тыс тенге) для детей СУСН (социально-уязвимых слоев населения) и 24 МРП для остальных детей.

Когда ребенок окончит школу – эти деньги можно потратить на обучение детей или использовать их на покупку жилья.

Депозит можно открыть в банках второго уровня. Вот такая программа запущена для детей, которым исполняется 5 лет, будем ждать программы для детей, которым исполняется 6, 7, 8…15.. лет.

2. Покупка недвижимости как инвестиция в будущее детей

Покупка недвижимости – как вклад в будущее детей – популярно в нашей стране. Ребенок обеспечен квартирой. Недвижимость дорожает с каждым годом. Пассивный доход можно получать от аренды. При необходимости можно продать недвижимость. Сколько приносит аренда квартиры? Зависит от локации, площади, года жилья, даже ремонта. В среднем 150-250 000 тенге в месяц, посуточная аренда приносит больше доход. В сдаче в аренду, конечно же, есть издержки: какие арендатели встретятся, периодически нужен будет хотя бы косметический ремонт. Окупаемость инвестиции в жилье 8-10 лет.

В плане получения пассивного дохода более выгодна коммерческая недвижимость.

3. Инвестиции в ценные бумаги

Это популярный способ накопления капитала на свое будущее и будущее своих детей популярно в развитых странах. Сейчас и у нас увеличивается с каждым днем количество инвесторов. Ценные бумаги – это ведь не только акции, но и облигации, фонды (ETF) и т.д. И это не так сложно, как вам сейчас кажется. Инвестиции в ценные бумаги хорошо работают на длительный срок от 5 лет и выше. В Казахстане сейчас совсем несложно покупать ценные бумаги. Для этого достаточно скачать приложение, например, Jusan банка, Freedom или Халык банка, там есть вкладка «Инвестиции», открыть онлайн брокерский счет, пополнить и купить свои первые бумаги. Акции казахстанских компании начинаются от 7 тенге, например, Forte банка, Халык банк – 260 тенге и т.д. Выплачивают дивиденды.

Вот несколько советов:

• Портфель ценных бумаг лучше диверсифицировать.

• Покупать акции, фонды американских компании и всего мира. Доллар дорожает, со временем они будут стоить дороже. Меньше волатильности, чем у казахстанских акции.

• Покупать индексные фонды (ETF) советуют опытные инвесторы. ETF – это «корзина» из разных активов - акции, облигации, товаров, индексов, которая объединена в один инструмент. Когда вы покупаете одну единицу ETF – вы покупаете небольшую долю во всех активах сразу. Например, есть ETF, который отслеживает индекс S&P 500 – это индекс 500 крупнейших компании СА. Покупая одну акцию этого ETF, вы как бы сразу вкладываетесь в эти 500 компании, не покупая акции каждой в отдельности. Одни акции внутри этого фонда могут падать, другие расти, снижается риск, так как вы вкладываетесь сразу во много компании.

• Облигации надежных компании – выгодны, они как депозиты, только процентная ставка по ним может быть и 20% - 22%. Облигации – это долговая ценная бумага. Простыми словами – это расписка в том, что вы одолжили деньги компании, банку, государству на определенный срок и под определенный процент.
  Как это работает: на бирже вы покупаете облигацию, т.е. дали деньги в долг - Эмитент (тот, кто выпустил облигацию) выплачивает вам доход – это называется купон. Может быть и 2 раза, и 4 раза в год. - В конце срока вам возвращают всю сумму долга – это называется номинал.

Таким образом, есть смысл потихоньку изучать, пробовать, учить своих детей инвестированию.

Инвестирование в ценные бумаги – имеет свои риски. Необходимо изучать, глубже вникать в тему.

4. Инвестиции в золото и драгоценные металла

Золото не подвержено резким колебаниям, ее цена все время растет. Во времена неопределенности быстрее всего растет цена именно золота. Инвестиции в золото – здесь имеем в виду не в золотые украшения, а в золотые слитки. Золотые слитки чистого металла разного веса можно купить в банках Казахстана. И хранить в банковских ячейках или дома.

Другой вариант вклада в золото или серебро – это покупка акции отдельных золото или серебро добывающих компании или ETF.

Эксперты в области финансов советуют

Как накопить на образование детей, если ребенку до окончания школы осталось менее 5 лет (короткий срок):

• Депозиты в банке (но учтите, что доход может не покрыть инфляцию).

•  Облигации надежных эмитентов или ОФЗ (государственные облигации).

Если у вас есть время больше 5 лет (средний и долгий срок (5+ лет):

• Индексные фонды (ETF) на широкие рынки.

• Недвижимость — покупка с последующей сдачей в аренду или перепродажей.

• Депозиты в банке.

• Облигации надежных эмитентов или ОФЗ (государственные облигации).

Видите, чем больше у вас времени – тем больше возможностей и вариантов. Значит, нужно раньше начинать.

P.S.:

И напоследок еще несколько советов или предложений:

• Регулярно откладывайте деньги, оптимально — 10–20% от дохода. А еще лучше используйте «правило 50/30/20» (50% — обязательные траты, 30% — желания, 20% — сбережения).

• Зарабатывайте больше чем тратите, постоянно ищите способы увеличить доход

• Увеличивайте источники пассивного дохода

• Диверсифицируйте вложения (не храните все в одной валюте или инструменте).

• Рассмотрите страхование жизни (если вы — главный источник дохода семьи).

• Периодически пересматривайте стратегию, корректируйте вложения по мере роста доходов и изменения ситуации. Перед учебой переводите деньги в более надежные активы (например, депозиты или облигации).

• Повышайте финансовую грамотность. По теме инвестиции в будущее интересны будут книги: «Самый богатый человек в Вавилоне» (есть в интернете и аудиокнига), «Миллион для моей дочери» автор Владимир Савенок.

Количество просмотров статьи - 378