Шопинг без границ Мода Туризм Красота Hand made Для дома Здоровье Подарки Финансы Полезное
Разное Интернет-магазины Дети Свадьба Автомир Техника Ремонт Недвижимость Новости

Депозиты банков в Казахстане 2019. Как выбрать выгодный депозит?

Здесь рассмотрим, что такое депозит, депозиты банков в Казахстане 2019, как выбрать выгодный депозит, депозитные ставки банков в РК (проценты по вкладам), куда выгоднее положить деньги (долларовые депозиты, в тенге), как выбрать банк (основные критерии), в каком банке лучше держать депозит в Казахстане, в какой валюте выгоднее открыть депозит, как посчитать ежемесячную и общую прибыль от вклада, дивиденты от депозита, как открыть депозит в Казахстане, рейтинг банков Казахстана по надежности на 2019 год и т.п. А также какие банки Казахстана сейчас находяться в процессе ликвидации.

Банковский депозит или банковский вклад – это деньги, переданные кредитному учреждению с целью получения дохода в виде процентов. Вы передаете свободные денежные средства во временное пользование банку на определенных условиях и взамен получаете вознаграждение (доход) в виде ежемесячно добавляемого установленного процента от суммы вклада.

Естественно, чем выше процент по вкладу в банке (депозитные ставки, ставки по вкладам) – тем выше ваш доход, тем больше денег добавляется ежемесячно к вашей сумме вклада. Поэтому и ищут люди – выгодные депозиты в Казахстане, депозиты банков Казахстана с высокой процентной ставкой.

Из самых последних новостей в Казахстане, касающихся банков, депозитов и процентов

  • Еще 2 казахстанских банка объединяются. First Heartland Bank и Jýsan Bank (бывший Цесна банк) объединяются в один фининститут 27 июня на внеочередном общем собрании акционеров было принято соответствующее решение.

     

  • 3 казахстанских банка объединятся. Это: Tengri Bank, AsiaCredit Bank и Capital Bank Kazakhstan. 31 мая 2019 года на общем собрании акционеров банков была одобрена реорганизация трех финансовых институтов в форме присоединения. 

     

  • КФГД повысил ставки по валютным депозитам физических лиц. С 1 июня 2019 года максимальные ставки по сберегательным и срочным депозитам в иностранной валюте со сроком 12 месяцев и более составят 2%. При этом, предельная ставка по отзывным вкладам, а также срочным и сберегательным вкладам до 12 месяцев сохранятся на уровне 1%. Соответственно, с 1 июня валютные вклады будут классифицироваться по аналогии с тенговыми: несрочные, срочные и сберегательные вклады. 

     

    Категория вкладов в иностранной валюте (доллары, евро) Максимальная ставка (ГЭСВ)
    Несрочные депозиты  1,0%
    Срочные депозиты  
    до 12 месяцев 1,0%
    12 месяцев и более 2,0%
    Сберегательные депозиты  
    до 12 месяцев  1,0%
    12 месяцев и более  2,0%

     

  • В конце апреля 2019 года АО «Цеснабанк» сменил свое название на АО «First Heartland Jýsan Bank» с розничным брендом «Jýsan Bank» («Жусан банк»). Теперь Цесна банк - «Жусан банк». 

     

  • Банки в процессе ликвидации. В 2018 году были отозваны лицензии у 3-х банков Казахстана: АО «Эксимбанк Казахстан», АО «Банк Астаны», АО «Delta Bank». Работает ликвидационная комиссия.

     

  • С 1 октября 2018 года в Казахстане вступили в силу ряд изменений по депозитам, которые будут открыты или пролонгированы после 1 октября 2018 года. А именно:
  1. Теперь депозиты физических лиц в тенге будут делиться на срочные, несрочные и сберегательные.
  2. Ставки вознаграждения по депозитам будут дифференцироваться, исходя из срока и вида вклада, права досрочного изъятия и пополнения. А это значит, что если вы откроете долгосрочный депозит на срок более 24 месяцев (сберегательный) – то получите самую высокую ставку вознаграждения по вкладам.
  3. Утверждены предельные ставки вознаграждения по сберегательным и срочным вкладам физических лиц в национальной валюте.
  4. Депозиты, которые были открыты до 1 октября 2018 года, будут обслуживаться согласно условиям ранее заключенных договоров.
  5. КФГВ (Казахстанский фонд гарантирования вкладов), увеличил максимальную сумму гарантии по сберегательным вкладам в национальной валюте до 15 миллионов тенге, а по срочным и не срочным вкладам в национальной валюте гарантия осталась прежней – 10 миллионов тенге.
  6. По депозитам в иностранной валюте рекомендуемая ставка вознаграждения осталась прежней – 1%. Прежней осталась и максимальная сумма гарантии от КФГВ для депозитов в иностранной валюте – 5 миллионов тенге.

 

Несрочные вклады – это депозит с низкой ставкой вознаграждения, но он позволяет в любое время снятие любой или всей суммы до истечения срока договора.

Срочные вклады – здесь уже ставки вознаграждения по депозиту выше, но есть ограничения по досрочному изъятию или закрытию вклада.

Сберегательные вклады – это депозит, который имеет самую высокую доходность, но есть повышенные требования к досрочному изъятию денег.

В случае со срочными депозитами, к примеру, предусмотрены штрафы за досрочное снятие денег. По договору банковского вклада штраф за досрочное снятие может составлять 50% от суммы начисленного вознаграждения. Так что читайте внимательно договор перед подписанием. 

Вот все последние изменения показаны в таблице:

Категория вкладов с фиксированной процентной ставкой Предельная ставка по вкладам без права пополнения (ГЭСВ) Предельная ставка по вкладам с правом пополнения (ГЭСВ) Максимальная сумма гарантии
1. Несрочные вклады в национальной валюте 10,50%   10 млн. тенге
2. Срочные вклады в национальной валюте
до 3 месяцев включительно
до 6 месяцев включительно
до 12 месяцев включительно
более 24 месяцев

 

 

11%
11,80%
12%
12,50%

 

 

 

11%
11%
10,50%

 

 

10 млн. тенге
10 млн. тенге
10 млн. тенге
10 млн. тенге

3. Сберегательные вклады в национальной валюте
до 3 месяцев включительно
до 6 месяцев включительно
до 12 месяцев включительно
более 24 месяцев

 

 

12%
12,80%
13%
13,50%

 

 

 

12%
12%
11,50%

 

 

15 млн. тенге
15 млн. тенге
15 млн. тенге
15 млн. тенге

4. Депозиты в иностранной валюте 1%   5 млн. тенге

В чем разница между эффективной и номинальной ставками?

  • Номинальная ставка — это ставка, по которой рассчитывается ежемесячное вознаграждение.
  • Эффективная ставка — это номинальная ставка + сумма капитализации, которая получается за счет начисления вознаграждения не только на сумму вашего вклада, но и на проценты, которые были начислены банком.

 

Капитализация — это начисление процентов на процент. Проценты, начисленные банком, прибавляются к сумме депозита, и в следующем месяце вознаграждение начисляется на всю сумму, включая проценты, начисленные банком за предыдущий месяц.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) – это организация Национального банка Республики Казахстан, созданная в 1999 году для защиты прав и законных интересов вкладчиков банков второго уровня.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) гарантирует обязательства банков — участников системы гарантирования депозитов по возврату денежных средств физических лиц, размещенных на всех видах банковских счетов. В частности, будут гарантированы все виды вкладов, деньги на текущих счетах и платежных карточках. На данный момент 27 банков являются участниками системы гарантирования депозитов. Гарантия КФГД распространяется на все депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Подробнее о КФГД читайте ниже.

"Предельные ставки вознаграждения по сберегательным и срочным вкладам отражают среднерыночное значение ставок вознаграждения по вкладам физических лиц, сложившееся в июле 2018 года, и текущее состояние и риски финансового рынка. "Казахстанский фонд гарантирования депозитов вправе досрочно пересмотреть размеры максимальных ставок вознаграждения и спредов по вновь принятым вкладам физических лиц в случае резкого изменения конъюнктуры депозитного рынка. Вводимые предельные ставки и классификация вкладов обеспечивают новые возможности для сбережений населения, стимулируют накопление в национальной валюте на длительные сроки и создают условия финансовой стабильности на банковском рынке", — отметили в Нацбанке.

"Главной целью новой классификации вкладов является создание дополнительных возможностей для населения при хранении сбережений. Если раньше вкладчики не могли получить доходность по депозиту выше 12,00%, то теперь при соблюдении условий договора банковского вклада, по сберегательному депозиту со сроками свыше 12 и 24 месяцев можно получить до 13−13,50% вознаграждения. Выбирая срочность вклада в национальной валюте и соответственно высокую ставку вознаграждения, вкладчик обеспечивает себе реальную доходность до 7,5%, при инфляции 6%", — отмечает финрегулятор.

Депозиты банков Казахстана и их проценты по состоянию на май 2019 года

Вот посмотрите проценты по депозитам банков Казахстана с их процентными ставками на май 2019 года. Мы указали ссылки на сайты банков, выберите понравившийся депозит (или банк) и по ссылке ознакомьтесь с условиями депозита, решите кому доверить свои деньги, подходят вам условия или нет.

Название банка и депозит Процентная ставка Сайт банка
Банк "Bank RBK" «Депозит Safe» 13,00% https://www.bankrbk.kz/rus/private/deposit/
Altyn Bank («Народный банк Казахстана») «Резерв» 13,00% https://altynbank.kz/ru/retail/deposits/
Банк Kassa Nova «KASSANOVЫЙКАПИТАЛ» 12,70 https://kassanova.kz/ru/deposits/
Евразийский банк «ТурбоДепозит Накопительный (без права пополнения)» 12,27 https://eubank.kz/deposits/
First Heartland Jýsan Bank «Цесна Максимум (без права пополнения)» 12,27 https://tsb.kz/deposits
Хоум Кредит энд Финанс Банк «Сберегательный» 12,22 https://homecredit.kz/deposits
Нурбанк «Нур Алтын Сберегательный (без права пополнения)» 12,00 https://nurbank.kz/ru/retail/deposit
Altyn Bank («Народный банк Казахстана») «Резерв +» 12,00 https://altynbank.kz/ru/retail/deposits
Банк ЦентрКредит «Рахмет (без права пополнения)» 11,70 https://www.bcc.kz/fizical/depozity/
Нурбанк «Нур Алтын Сберегательный (с правом пополнения)» 11,40 https://nurbank.kz/ru/retail/deposit
First Heartland Jýsan Bank «Цесна Максимум (с правом пополнения)» 11,38 https://tsb.kz/deposits
Хоум Кредит энд Финанс Банк «Срочный Хоум» 11,33 https://homecredit.kz/deposits
Altyn Bank («Народный банк Казахстана») «Altyn-i» 11,30 https://altynbank.kz/ru/retail/deposits
АТФБанк «Мечта плюс» 11,30 https://www.atfbank.kz/private-clients/
АТФБанк «Аманат» 11,30 https://www.atfbank.kz/private-clients/
Tengri Bank (Punjab National Bank) «Tengri Maximum (с правом пополнения)» 11,30 https://tengribank.kz/deposit/physical

 

Конечно, никто не застрахован от инфляции, девальвации и т.п.

В какой валюте открывать депозит решайте сами, проанализировав общие тенденции. Для этого не обязательно иметь диплом финансиста. Обратите внимание, есть ли предпосылки для снижения курса тенге, насколько сильно давление на курс. На падение курса тенге влияют много переменных:

  • денежно-кредитная политика мировых центробанков;
  • как обстоят дела у соседей, падает ли российский рубль и китайский юань по отношению к доллару?
  • снижаются ли цены на нефть (Казахстан, так же как и Россия сильно зависит от экспорта углеводородов);
  • поддерживает ли обменный курс Нацбанк страны или обменный курс формируется рынком. Золотовалютные резервы страны не бесконечны, и тратить ежедневно огромные резервы на поддержание обменного курса не целесообразно. И однажды утром проснувшись, вы обнаружите тенге в свободном плавании/падении;
  • действия отдельных институциональных игроков;
  • политическая обстановка в стране, выпустившей валюту;
  • наконец, почитайте анализы экспертов-финансистов, сравните разные точки зрения.

 

Если все в порядке и поводов для беспокойств нет в ближайшие месяцы – положив деньги на депозит в тенге, можно неплохо подзаработать.

Процент по депозитам в национальной валюте всегда выше, чем в иностранной валюте. 

Депозиты в Казахстане, выгодные депозиты
Изображение увеличивается

Если предпосылки для падения курса тенге в ближайшее время присутствуют, а у вас довольно значительная сумма - то лучше перевести свои денежные средства в доллары и евро. Это ваши деньги, постарайтесь их хотя бы сохранить. А если сумма накоплений небольшая - то выгоднее положить в тенговый депозит, вы немного потеряете при колебаний курса.

Приведенная ниже информация поможет определиться с выбором банка для сохранения депозитов в долларах, евро, и в тенге, разбираться в депозитах, а также выгодно вложить и подзаработать на своих вкладах. Эти общие принципы выбора надежного депозита и банка актуальны для любого вклада будь-то в иностранной валюте, или в национальной валюте.

 

Зачем открывать депозит?

Депозиты являются самым простым и более безопасным способом сохранить деньги и хотя бы немного подзаработать в отличие от более рискованных вложений, как например, в покупку акции, вложений в золото, даже в недвижимость, если она в другом городе Казахстана кроме Алматы или Астаны.

Если планируете крупную дорогую покупку, например, автомобиля или квартиры, зарубежного путешествия и т.д. - на депозите хранить деньги более выгодно, чем дома или на банковской карточке. Деньги должны работать и зарабатывать. Деньги должны приносить деньги.

Финансисты говорят, что прочность вашего финансового будущего определяется вовсе не тем, сколько денег вы зарабатываете, а тем, сколько у вас остаётся из заработанного.

И они же настоятельно советуют ежемесячно откладывать на депозитный счет хотя бы 10% от своих доходов. Японцы, например, при рождении ребенка сразу идут открывать депозитный счет в банке на его имя. И регулярно делают небольшие отчисления. Вот если бы нам тоже бы так делать, то к совершеннолетию вашего ребенка на его счету уже будет лежать кругленькая сумма, которую можно будет использовать для получения более престижного образования за рубежом, или со временем купить квартиру или машину своему ребенку. Попробуйте, если ребенок ваш еще маленький – откройте депозит и вносите на его счет по 10-15 000 тенге ежемесячно.

Здесь играет большую роль фактор времени и регулярность дополнительных взносов, ведь чем больше на депозите будут лежать денежки, и денежки не будут сниматься, а наоборот депозитный вклад будет ежемесячно старательно, регулярно пополняться – то через 15-18 лет - на депозите накопиться значительная сумма. И в казахстанских банках, в том числе. Наши банки в Казахстане довольно стабильные.

Конечно, никто не застрахован от инфляции, девальвации и т.п. Если процент по вкладу хороший, сохраняет покупательскую способность ваших денег от инфляции (процент по вкладу выше, чем официальный уровень инфляции в стране), то ваши деньги не только сохраняться, но и в условиях инфляции даже приумножатся. С другой стороны, когда у вас есть деньги на депозите – это еще и хороший успокаивающий психологический фактор. Мы тогда увереннее смотрим в завтрашний день.

Как выбрать выгодный (доходный депозит)?

Вам нужно определиться с типом депозита: несрочный, срочный или сберегательный. Смотрите таблицу выше. 

Если вы считаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, лучше выбрать несрочный или срочные депозиты.

А если есть свободные средства – то можно остановиться на сберегательном вкладе. Депозиты без права пополнения со сроком хранения от 24 месяцев и выше являются самыми доходными  (сберегательные депозиты). Эти депозиты имеют предельную ставку вознаграждения и гарантия от КФГВ составляет не 10 миллионов тенге, как обычно, а 15 миллионов тенге.

1. В какой валюте хранить деньги

Банки Казахстана предлагают вклады в тенге, и в евро, и в долларах. Конечно, на протяжении нескольких лет мы наблюдаем постепенный рост доллара и евро, тем не менее популярными остаются депозиты в национальной валюте в тенге, да и проценты по ним выше, чем в валютных вкладах.

Довольно большие проценты для вкладов в тенге позволяют компенсировать убытки, понесенные в случаях не сильных колебаний курса доллара.

В принципе если есть возможность, то никто вам не запрещает открывать депозиты в нескольких валютах. Если есть возможность - храните деньги в нескольких «корзинах» (некоторые банки даже предлагают "Мультивалютные депозиты". Ознакомиться с предложениями по депозитам можно на сайтах банков. Адреса указаны ниже в статье).

Определившись, с валютой и типом депозита остается только выбрать самые выгодные депозиты в банках Казахстана и выбрать сам банк Казахстана, которому вы доверите свои денежки.

 

2. Выбираем выгодный депозит и надежный банк

В каком банке лучше держать депозит в Казахстане или в какой банк можно выгодно и безопасно вложить деньги? Какой самый выгодный депозит в Казахстане?

Давайте научимся выбирать надежный банк с выгодной процентной ставкой и хорошими условиями для вложения денег.

1 шаг. Нужно выбрать депозит с более-менее высокой процентной ставкой, например, от 12-13% годовых. 

 

Депозиты банков Казахстана и их проценты по состоянию на май 2019 года. Депозиты в тенге

Банки Казахстана начали снижать ставки по вновь привлекаемым и пролонгированным вкладам с 1 октября 2018 года в связи с утвержденным изменением предельных ставок вознаграждения по сберегательным и срочным вкладам физических лиц в национальной валюте (смотрите пояснение вначале статьи).

Например, по депозитному вкладу в тенге. Вот посмотрите проценты по депозитам банков Казахстана с их процентными ставками по состоянию на май 2019 года. Мы указали ссылки на сайты банков, выберите понравившийся депозит (или банк) и по ссылке ознакомьтесь с условиями депозита, решите кому доверить свои деньги, подходят вам условия или нет.

Название банка и депозит Процентная ставка Сайт банка
Банк "Bank RBK" «Депозит Safe» 13,00% https://www.bankrbk.kz/rus/private/deposit/
Altyn Bank («Народный банк Казахстана») «Резерв» 13,00% https://altynbank.kz/ru/retail/deposits/
Банк Kassa Nova «KASSANOVЫЙКАПИТАЛ» 12,70 https://kassanova.kz/ru/deposits/
Евразийский банк «ТурбоДепозит Накопительный (без права пополнения)» 12,27 https://eubank.kz/deposits/
First Heartland Jýsan Bank «Цесна Максимум (без права пополнения)» 12,27 https://tsb.kz/deposits
Хоум Кредит энд Финанс Банк «Сберегательный» 12,22 https://homecredit.kz/deposits
Нурбанк «Нур Алтын Сберегательный (без права пополнения)» 12,00 https://nurbank.kz/ru/retail/deposit
Altyn Bank («Народный банк Казахстана») «Резерв +» 12,00 https://altynbank.kz/ru/retail/deposits
Банк ЦентрКредит «Рахмет (без права пополнения)» 11,70 https://www.bcc.kz/fizical/depozity/
Нурбанк «Нур Алтын Сберегательный (с правом пополнения)» 11,40 https://nurbank.kz/ru/retail/deposit
First Heartland Jýsan Bank «Цесна Максимум (с правом пополнения)» 11,38 https://tsb.kz/deposits
Хоум Кредит энд Финанс Банк «Срочный Хоум» 11,33 https://homecredit.kz/deposits
Altyn Bank («Народный банк Казахстана») «Altyn-i» 11,30 https://altynbank.kz/ru/retail/deposits
АТФБанк «Мечта плюс» 11,30 https://www.atfbank.kz/private-clients/
АТФБанк «Аманат» 11,30 https://www.atfbank.kz/private-clients/
Tengri Bank (Punjab National Bank) «Tengri Maximum (с правом пополнения)» 11,30 https://tengribank.kz/deposit/physical

 

Депозиты долларовые Казахстан 2019

Лучшие надежные долларовые депозиты – в надежных банках, участниках Фонда гарантирования вкладов (АО «КФГД»). 

Напоминаем, что гарантия по депозитам физических лиц: 

  • В национальной валюте – до 10 млн. тенге на одного вкладчика в одном банке (несрочные и срочные вклады) и 15 млн. тенге (сберегательные вклады),
  • В иностранной валюте – до 5 млн. тенге.

 

КФГД повысил ставки по валютным депозитам физических лиц. С 1 июня 2019 года максимальные ставки по сберегательным и срочным депозитам в иностранной валюте со сроком 12 месяцев и более составят 2%. При этом, предельная ставка по отзывным вкладам, а также срочным и сберегательным вкладам до 12 месяцев сохранятся на уровне 1%. Соответственно, с 1 июня валютные вклады будут классифицироваться по аналогии с тенговыми: несрочные, срочные и сберегательные вклады. 

Как мы выше писали – здесь мало удастся заработать, основная задача хранения денег на долларовом депозите – сохранить деньги. 

Категория вкладов в иностранной валюте (доллары, евро) Максимальная ставка (ГЭСВ)
Несрочные депозиты  1,0%
Срочные депозиты  
до 12 месяцев 1,0%
12 месяцев и более 2,0%
Сберегательные депозиты  
до 12 месяцев  1,0%
12 месяцев и более  2,0%

 

Долларовый депозит можно открыть с суммой даже 20$ и до 400 000$ в зависимости от требований к минимальной сумме вклада конкретным банком.

На май 2019 года самые выгодные долларовые депозиты с самой высокой процентной ставкой в Казахстане (1% до 12 мес. хранения и 2% при 12 месяцев хранения) есть у:

  • Kaspi Bank «KASPI ДЕПОЗИТ» https://kaspi.kz/
  • Банк ЦентрКредит «Рахмет» https://www.bcc.kz/fizical/

 

Условия депозитов

Несмотря на то, что ставки по депозитам могут быть одинаковыми у ряда банков, они все же отличаются условиями.

Например, у одних банков – неснижаемый остаток (минимальный остаток денежных средств, который должен остаться на депозите при снятии с него денег) – есть и 1 000 тенге, и 15 000 и 20 000 тенге. В большинстве банков – неснижаемый остаток составляет 15 000 тенге.

По сумме минимального вклада, одни условия депозитов позволяют снимать деньги до истечения срока вклада, в другие – нет и т.д. Все эти условия прописаны в договоре банковского вклада, который вам нужно будет подписать при открытии депозита.

2 шаг. Находите несколько понравившихся процентных ставок и банков, затем нужно пройти на страницу сайта банка и прочитать подробнее об условиях депозита.

3 шаг. Важно проверить является ли выбранный вами банк участником Фонда гарантирования вкладов (АО «КФГД»).

 

Фонд гарантирования вкладов в случае банкротства банка обязуется вернуть вам сумму вашего вклада (без учета вознаграждения):

  • но не более 10 млн. тенге по несрочным и срочным вкладам,
  • не более 15 млн. тенге по сберегательным вкладам
  • и не более 5 млн. тенге по вкладам в иностранной валюте.

 

Если вы хотите положить на депозит более 10 миллионов тенге, то, как вариант, можно сумму вклада разделить между несколькими банками, открыть депозиты в нескольких банках, являющихся участниками системы обязательного гарантирования депозитов, чтобы сумма вклада в каждом банке не превышала указанную.

Хотя банкротство банков в Казахстане – явление сейчас редкое. К тому же, чем больше вклад – тем больше ежемесячная сумма вознаграждения (процентов) поступает на ваш депозит.

Является ли, выбранный вами банк участником системы обязательного гарантирования депозитов можно узнать на сайте самого Фонда, на этой странице опубликован список банков-участников:
http://kdif.kz/ru/banki-uchastniki-sistemy-br-garantirovaniya-depozitov

Итак, напоминаем, что государственная гарантия по всем депозитам и банковским счетам на одного вкладчика в каждом из банков составляет:

  • до 10 миллионов тенге по срочным и несрочным вкладам в национальной валюте,
  • до 15 миллионов тенге по сберегательным вкладам, 
  • до 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте, по курсу обмена валют, установленному на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника).

 

Если вкладчик имеет несколько депозитов в разных валютах в одном банке с гарантированием сохранности вкладов, то размер государственной гарантии не превышает 10 миллионов тенге (15 млн. тенге по сберегательному вкладу).

Если сумма денег на вашем депозите превышает сумму 10 миллионов тенге (15 млн. тенге по сберегательному вкладу) или 5 миллионов тенге (в эквиваленте) по депозитам и счетам в иностранной валюте, то КФГД выплатит возмещение в пределах максимальной суммы возмещения. После того, как вкладчик получил возмещение от КФГД, остаток сверх этой суммы возмещает ликвидационная комиссия принудительно ликвидируемого банка в порядке очередности, установленной законодательством.

Список банков Казахстана с гарантированием депозита

Логотип банка Наименование банка
 1.   АО «НАРОДНЫЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА»
 2.   АО «ALTYN BANK» (ДБ CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED)
 3.   АО «CAPITAL BANK KAZAKHSTAN»
 3.   АО «KASPI BANK»
 4.   АО «НУРБАНК»
 5.   АО «FIRST HEARTLAND BANK»
 6.   АО «БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ»
 7.   АО «СИТИБАНК КАЗАХСТАН»
 8.   АО ДБ «БАНК КИТАЯ В КАЗАХСТАНЕ»
 9.   АО «ТОРГОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК КИТАЯ В ГОРОДЕ АЛМАТЫ»
 10.   АО «ЖИЛСТРОЙСБЕРБАНК КАЗАХСТАНА»
 11.   АО ДБ «АЛЬФА-БАНК»
 12.   ДО АО «БАНК ВТБ (КАЗАХСТАН)»
 13.   АО ДБ «КЗИ БАНК»
 14.   АО ДБ «НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ПАКИСТАНА В КАЗАХСТАНЕ»
 15.   АО «ForteBank»
 16.   АО «ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК»
 17.   АО "BANK RBK"
 18.   АО «ШИНХАН БАНК КАЗАХСТАН»
 19.   АО «АТФБАНК»
 20.   АО «АЗИЯ КРЕДИТ БАНК»
 21.   АО «ХОУМ КРЕДИТ БАНК»
 22.   АО «TENGRI BANK»
 23.   АО «ЦЕСНАБАНК»
 24.   АО ДБ «СБЕРБАНК РОССИИ»
 25.   АО "Банк Kassa Nova"

 

Соответственно, если ваш банк, в котором у вас депозит, является участником Системы Гарантирования Депозитов, то при возникших проблемах у банка - Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, выплатит депозиторам - физическим лицам - гарантийное возмещение по гарантируемым депозитам в сумме остатка по депозиту без начисленного по депозиту вознаграждения, но не более десяти миллионов тенге.

 

4 шаг. Какая сумма будет добавляться к вашему депозиту ежемесячно или как рассчитываются проценты

Здесь очень просто, вы можете посчитать на онлайн депозитном калькуляторе на сайтах банков или же сами, вспомнив школьную математику.

 

Вот примерный грубый просчет:

пример, вы выбрали депозит с номинальной ставкой 10% и эффективной годовой ставкой 10,5%. Вознаграждение рассчитывается исходя из номинальной ставки и эффективной годовой ставки по формуле:

Вознаграждение = (Сумма на депозите x 10% x 30 дней) / 360 дней.

Эффективная ставка — это номинальная ставка + сумма капитализации, которая получается за счёт начисления вознаграждения не только на сумму вклада, но и на проценты, которые были начислены банком. Так, за год на депозит 100 000 тенге будет начислено 10 500 тенге, что составляет эффективную годовую ставку 10,5%.

В общем, как видите, чем больше денег положите – тем больше денег будете ежемесячно зарабатывать по депозиту. Это самый простой расчет по депозиту.

Соответственно, если будете докладывать деньги на депозит, сумму нужно будет пересчитать.

5 шаг. Выгодность депозиту добавляет и возможность капитализации вклада

Капитализация вклада – это когда добавляются начисленные проценты к сумме вклада, а в последующие периоды проценты начисляются и на вклад, и на эти проценты и вклад растет быстрее. При прочих равных условиях по депозитам. На депозитах с капитализацией вклада вы зарабатываете больше. В принципе сейчас практически все депозиты предлагают капитализацию вклада. 

 

6 шаг. Посмотрите и другие "удобства" вклада, такие как:

  • возможность снятие депозитных средств в банкоматах всех банков РК – бесплатно;
  • oнлайн пополнение депозита;
  • открытие вклада без посещения отделения (онлайн) и т.д.

 

 

Ну и можно идти в выбранный вами банк со своими деньгами, которые вы хотите положить на депозит и удостоверением личности для открытия депозита.

 

Также важно:

- внимательно читать договор банковского вклада, условия, штрафы за досрочное расторжение договора, спросите у менеджера, есть ли комиссии, например, за снятие денег.

 

В какой валюте лучше держать деньги в банках Казахстана

Банки начали снижать свои ставки по депозитам.

Поэтому если ваша задача больше - сохранить деньги (доллары, евро) - то открывайте депозит в иностранной валюте. Например, вы собираете доллары, ежемесячно покупаете сотню долларов, вот чем прятать их дома, это и небезопасно, лучше пусть доллары не только сохранятся и пусть немножко увеличатся. Поэтому лучше отнести эти денежки в банк и открыть валютный депозит;
а если хотите заработать - то лучше депозит в национальной валюте (в тенге).

 

Конечно, риски всегда будут. Поэтому решать вам. Если сумма ваших вложений небольшая – то и потери будут небольшие даже при таком сценарий, как девальвация национальной валюты – вы немного потеряете. 

Здесь мы ограничились примерным и довольно грубым расчетом дохода по вкладам в банках Казахстана. Менеджеры банков вам рассчитают более точно сумму вознаграждения по конкретному депозиту.

Деньги должны приносить деньги. Удачных вам вложений!

 

Банки в процессе ликвидации

В 2018 году были отозваны лицензии у 3-х казахстанских банков:

- АО «Эксимбанк Казахстан»
Дата отзыва лицензии: 28.08.2018г.
Дата принятия решения о ликвидации: 28.11.2018г.
Дата вступления с законную силу решения суда 16.01.2019г.

- АО «Банк Астаны»
Дата отзыва лицензии: 19.09.2018
Дата принятия решения о ликвидации: 26.11.2018
Дата вступления с законную силу решения суда 09.01.2019

- АО «Qazaq Banki»
Дата отзыва лицензии: 27.08.2018
Дата принятия решения о ликвидации: 24.10.2018
Дата вступления с законную силу решения суда 12.12.2018

Статья написана в ознакомительных целях.

Возможно, вам будут интересны:

Открыть электронный КИВИ кошелек (Казахстан)

Как узнать свою кредитную историю в Казахстане?


Количество просмотров статьи - 1205066