Шопинг без границ Мода Туризм Красота Hand made Для дома Здоровье Подарки Финансы
Разное Интернет-магазины Дети Свадьба Автомир Техника Ремонт Недвижимость

Депозиты в Казахстане. Как выбрать выгодный депозит?

Здесь рассмотрим, что такое депозит, депозиты в Казахстане, как выбрать выгодный депозит, депозитные ставки (проценты по вкладам) в Казахстане. А также депозиты банков Казахстана на 2016 год, процентные ставки по депозитам в банках Казахстана на 2016 год и куда выгоднее положить деньги.

Банковский депозит или банковский вклад – это деньги, переданные кредитному учреждению с целью получения дохода в виде процентов. Вы передаете свободные денежные средства во временное пользование банку на определенных условиях и взамен получаете вознаграждение (доход) в виде ежемесячно добавляемого установленного процента от суммы вклада.

Естественно, чем выше процент по вкладу в банке (депозитные ставки, ставки по вкладам) – тем выше ваш доход, тем больше денег добавляется ежемесячно к вашей сумме вклада. Поэтому и ищут люди – депозиты банков Казахстана с высокой процентной ставкой.

Конечно, никто не застрахован от инфляции, девальвации и т.п.

В какой валюте открывать депозит решайте сами, проанализировав общие тенденции. Для этого не обязательно иметь диплом финансиста. Обратите внимание, есть ли предпосылки для девальвации тенге, насколько сильно давление на курс. На падение курса тенге влияют много переменных:

  • денежно-кредитная политика мировых центробанков;
  • как обстоят дела у соседей, падает ли российский рубль и китайский юань по отношению к доллару?
  • снижаются ли цены на нефть (Казахстан, так же как и Россия сильно зависит от экспорта углеводородов);
  • поддерживает ли обменный курс Нацбанк страны (официальный курс доллара выглядит стабильным на протяжении длительного времени, прибавляя в месяц копейки, при том, что курс евро и рубля меняется ежедневно) или обменный курс формируется рынком. Золотовалютные резервы страны не бесконечны, и тратить ежедневно огромные резервы на поддержание обменного курса не целесообразно. И однажды утром проснувшись, вы обнаружите тенге в свободном плавании/падении;
  • действия отдельных институциональных игроков;
  • наконец, почитайте анализы экспертов-финансистов, сравните разные точки зрения.

 

Если все в порядке и поводов для беспокойств нет в ближайшие месяцы – положив деньги на депозит в тенге, можно неплохо подзаработать.

Процент по депозитам в национальной валюте всегда выше, чем в иностранной валюте. 

Например, в 2016 году после девальвации тенге, банки Казахстана повысили проценты по вкладам в тенге до 15%, при этом снизив проценты по валютным вкладам до 2%. Это увеличивает привлекательность тенговых вкладов.
К тому же в 2016 году увеличилась и сумма гарантийного возмещения по депозитам в национальной валюте с 5 000 000 (пять миллионов) тенге до 10 000 000 (десять миллионов) тенге.
Максимальная сумма гарантии по депозитам в иностранной валюте остается без изменения 5 000 000 (пять миллионов) тенге.
Соответственно, если ваш банк, в котором у вас депозит, является участником Системы Гарантирования Депозитов, то при возникших проблемах у банка - Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, выплатит депозиторам - физическим лицам - гарантийное возмещение по гарантируемым депозитам в сумме остатка по депозиту без начисленного по депозиту вознаграждения, но не более десяти миллионов тенге.

 

Если предпосылки для девальвации тенге присутствуют – то лучше перевести свои денежные средства в доллары и евро. Это ваши деньги, постарайтесь их хотя бы сохранить.

Приведенная ниже информация поможет определиться с выбором банка для сохранения депозитов в долларах, евро, и в тенге, разбираться в депозитах, а также выгодно вложить и подзаработать на своих вкладах. Эти общие принципы выбора надежного депозита и банка актуальны для любого вклада будь-то в иностранной валюте, или в национальной валюте.

Зачем открывать депозит?

Депозиты являются самым простым и более безопасным способом сохранить деньги и хотя бы немного подзаработать в отличие от более рискованных вложений, как например, в покупку акции, вложений в золото, даже в недвижимость, если она в другом городе Казахстана кроме Алматы или Астаны.

Если планируете крупную дорогую покупку, например, автомобиля или квартиры, зарубежного путешествия и т.д. - на депозите хранить деньги более выгодно, чем дома или на банковской карточке. Деньги должны работать и зарабатывать. Деньги должны приносить деньги.

Финансисты говорят, что прочность вашего финансового будущего определяется вовсе не тем, сколько денег вы зарабатываете, а тем, сколько у вас остаётся из заработанного.

И они же настоятельно советуют ежемесячно откладывать на депозитный счет хотя бы 10% от своих доходов. Японцы, например, при рождении ребенка сразу идут открывать депозитный счет в банке на его имя. И регулярно делают небольшие отчисления. Вот если бы нам тоже бы так делать, то к совершеннолетию вашего ребенка на его счету уже будет лежать кругленькая сумма, которую можно будет использовать для получения более престижного образования за рубежом, или со временем купить квартиру или машину своему ребенку. Попробуйте, если ребенок ваш еще маленький – откройте депозит и вносите на его счет по 10-15 000 тенге ежемесячно.

Здесь играет большую роль фактор времени и регулярность дополнительных взносов, ведь чем больше на депозите будут лежать денежки, и денежки не будут сниматься, а наоборот депозитный вклад будет ежемесячно старательно, регулярно пополняться – то через 15-18 лет - на депозите накопиться значительная сумма. И в казахстанских банках, в том числе. Наши банки в Казахстане довольно стабильные.

Конечно, никто не застрахован от инфляции, девальвации и т.п. Если процент по вкладу хороший, сохраняет покупательскую способность ваших денег от инфляции (процент по вкладу выше, чем официальный уровень инфляции в стране), то ваши деньги не только сохраняться, но и в условиях инфляции даже приумножатся. С другой стороны, когда у вас есть деньги на депозите – это еще и хороший успокаивающий психологический фактор. Мы тогда увереннее смотрим в завтрашний день.

Как выбрать выгодный (доходный депозит)?

1. Вам нужно определиться с типом депозита

Наиболее популярны сейчас два типа депозитов:

  1. депозиты, которые можно пополнять периодически или регулярно, но снимать деньги нельзя до окончания срока депозитного вклада согласно договору.

     

  2. депозит, который можно и пополнять, и снимать деньги при необходимости в любое время (конечно, неснижаемый остаток придется оставить до окончания срока действия вклада). Поэтому если вы считаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, лучше выбрать второй вариант. А если есть свободные средства – то можно и на первом варианте остановиться.

 

Раньше по типу депозитов, когда можно было пополнять, но нельзя было снимать до окончания срока депозита – процентные ставки были выше.

Однако, сейчас время диктует свои условия. И некоторые банки Казахстана уже пошли навстречу спросу и депозиты с высокими процентами по складам предлагают и во втором случае.

 

2. В какой валюте хранить деньги

Банки Казахстана предлагают вклады и в евро, и в долларах. Конечно, на протяжении нескольких лет мы наблюдаем постепенный рост доллара и евро, тем не менее самыми популярными являются депозиты в национальной валюте в тенге, да и проценты по ним выше, чем в валютных вкладах.

Довольно большие проценты для вкладов в тенге во многих случаях позволяют компенсировать убытки, понесенные в случаях не сильных колебаний курса доллара.

В принципе если есть возможность, то никто вам не запрещает открывать депозиты в нескольких валютах. Если есть возможность - храните деньги в нескольких «корзинах».

Определившись, с валютой и типом депозита остается только выбрать самые выгодные депозиты в банках Казахстана и выбрать сам банк Казахстана, которому вы доверите свои денежки.

 

3. Выбираем выгодный депозит и надежный банк

1. Нужно выбрать депозит с более-менее высокой процентной ставкой, например, 14-15% годовых. 

Где посмотреть все депозиты, которые предлагают банки Казахстана в одном месте?

Можно заглянуть на страницу казахстанского финансового портала: 
http://prodengi.kz/cat/deposits/kzt/

Здесь на одной странице собраны все банки Казахстана и наиболее доходные депозиты в тенге (валюту и другие параметры можно выбрать) и указаны проценты (вознаграждение) по депозиту.

Депозиты Банков Казахстана на 2016 год

Например, по депозитному вкладу в тенге:

15,2% (фактически сейчас самый высокий процент по депозитам в тенге в Казахстане) предлагает Народный банк Казахстана (Депозит "Народный-стандартный"), Банк Хоум Кредит;

15% годовых дают: Сбербанк (Депозит "Приумножай") и Евразийский банк (TURBO Deposit);

по 14,9% предлагают банки: Каспийский банк, Казком, Цесна банк, Банк ЦентрКредит, АТФБанк, Fortebank и др.

 

Несмотря на то, что ставки по депозитам могут быть одинаковыми у ряда банков, они все же отличаются условиями.

Например, у одних банков – неснижаемый остаток (минимальный остаток денежных средств, который должен остаться на депозите при снятии с него денег) – есть и 1 000 тенге, и 15 000 и 20 000 тенге. В большинстве банков – неснижаемый остаток составляет 15 000 тенге.

По сумме минимального вклада, одни условия депозитов позволяют снимать деньги до истечения срока вклада, в другие – нет и т.д. Все эти условия прописаны в договоре банковского вклада, который вам нужно будет подписать при открытии депозита.

2. Находите несколько понравившихся процентных ставок и банков, затем нужно пройти на страницу сайта банка и прочитать подробнее об условиях депозита.

3. Важно проверить является ли выбранный вами банк участником Фонда гарантирования вкладов (АО «КФГД»).

Фонд гарантирования вкладов в случае банкротства банка обязуется вернуть вам сумму вашего вклада (без учета вознаграждения), но не более 10 000 000 (десять миллионов) тенге. Если вы хотите положить на депозит более 10 миллионов тенге, то, как вариант, можно сумму вклада разделить между несколькими банками, открыть депозиты в нескольких банках, являющихся участниками системы обязательного гарантирования депозитов, чтобы сумма вклада в каждом банке не превышала указанную.

Хотя банкротство банков в Казахстане – явление сейчас редкое. К тому же, чем больше вклад – тем больше ежемесячная сумма вознаграждения (процентов) поступает на ваш депозит.

Является ли, выбранный вами банк участником системы обязательного гарантирования депозитов можно узнать на сайте самого Фонда, на этой странице опубликован список банков-участников:
http://kdif.kz/ru/banki-uchastniki-sistemy-br-garantirovaniya-depozitov

4. Какая сумма будет добавляться к вашему депозиту ежемесячно или как рассчитываются проценты

Здесь очень просто, вы можете посчитать на онлайн депозитном калькуляторе на сайтах банков или же сами, вспомнив школьную математику.

Например, если депозит идет с процентной ставкой 10% годовых, то нужно сумму, которую вы хотите внести умножить на 10%, так мы получаем сумму в год, а если разделим на 12 месяцев – то получим ежемесячную сумму вознаграждения по депозиту.

Вот, к примеру, мы решили положить 500 000 тенге на депозит с процентной ставкой 10% годовых, рассчитываем:
500 000 х 10% = 50 000 тенге мы получим в год
50 000 / 12 мес. = 4 167 тенге в месяц будет поступать, как доход по вкладу.

В общем, как видите, чем больше денег положите – тем больше денег будете ежемесячно зарабатывать по депозиту. Это самый простой расчет по депозиту.

Соответственно, если будете докладывать деньги на депозит, сумму нужно будет пересчитать.

5. Выгодность депозиту добавляет и возможность капитализации вклада

Капитализация вклада – это когда добавляются начисленные проценты к сумме вклада, а в последующие периоды проценты начисляются и на вклад, и на эти проценты и вклад растет быстрее. При прочих равных условиях по депозитам. На депозитах с капитализацией вклада вы зарабатываете больше.

Ну и можно идти в выбранный вами банк со своими деньгами, которые вы хотите положить на депозит и удостоверением личности для открытия депозита.

 

Также важно:

- внимательно читать договор банковского вклада, условия, штрафы за досрочное расторжение договора, спросите у менеджера, есть ли комиссии, например, за снятие денег.

 

Вариант выгодного депозита в Казахстане

Одним из самых привлекательных условий по депозитам среди банков Казахстана сейчас можно назвать «Депозит в кармане» от Каспий банка.

Что там выгодного?

  • Процентная ставка одна из самых больших 14,9%
  • Деньги на депозит можно докладывать и снимать в любое время.
  • Капитализация вклада, если в течение года вы не будете снимать денежки, то сумма вашего вклада будет суммироваться со всеми набежавшими процентами за год, и со следующего года проценты будут идти на общую сумму.
  • Бесплатно оформляется банковская карточка, привязанная к вашему депозитному договору, и вы можете с любого терминала Каспий банка или с банкоматов других банков без комиссии пополнять депозит в любое удобное для вас время, и снимать деньги бесплатно в любом банкомате (не более 300 000 тенге в месяц), большую сумму нужно будет снимать в расчетно-кассовых отделениях Каспий банка.
  • Бесплатные СМС уведомления, как только на ваш счет поступает проценты и сколько денег теперь у вас стало на депозите.
  • Каспий банк (Kaspi Bank) является участником Казахстанского фонда гарантирования вкладов.

В общем удобно.

Это только наше предложения, вы же можете провести свой собственный анализ депозитов банков Казахстана и выбрать другой понравившийся вам или прислушаться к мнениям своих знакомых, близких. Деньги должны приносить деньги.

Возможно, вам будут интересны:

Открыть электронный КИВИ кошелек (Казахстан)

Как узнать свою кредитную историю в Казахстане?


Количество просмотров статьи - 77312