Шопинг без границ Мода Туризм Красота Hand made Для дома Здоровье Подарки Финансы Полезное
Разное Интернет-магазины Дети Свадьба Автомир Техника Ремонт Недвижимость Новости

Депозиты 2017 в Казахстане. Как выбрать выгодный депозит?

Здесь рассмотрим, что такое депозит, депозиты в Казахстане, как выбрать выгодный депозит, депозитные ставки (проценты по вкладам) в Казахстане. А также депозиты банков Казахстана на 2017 год, процентные ставки по депозитам в банках Казахстана на 2017 год, куда выгоднее положить деньги, в каком банке лучше держать депозит в Казахстане, в какой валюте лучше держать деньги в банках Казахстана и т.п.

Банковский депозит или банковский вклад – это деньги, переданные кредитному учреждению с целью получения дохода в виде процентов. Вы передаете свободные денежные средства во временное пользование банку на определенных условиях и взамен получаете вознаграждение (доход) в виде ежемесячно добавляемого установленного процента от суммы вклада.

Естественно, чем выше процент по вкладу в банке (депозитные ставки, ставки по вкладам) – тем выше ваш доход, тем больше денег добавляется ежемесячно к вашей сумме вклада. Поэтому и ищут люди – депозиты банков Казахстана с высокой процентной ставкой.

Из самых последних новостей в Казахстане, касающиеся депозитов и процентов.

С 1 декабря 2017 года Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) объявил о снижении ставки вознаграждения по вновь привлекаемым депозитам физических лиц в иностранной валюте до 1% годовых (ранее было 1,5%). Это сделало депозиты в валюте еще более не выгодными.

При этом рекомендуемая КФГД максимальная ставка вознаграждения по вновь привлекаемым депозитам физических лиц в национальной валюте сохраняется на прежнем уровне: 14% годовых.

Итак с 1 декабря 2017 года рекомендуемые размеры максимальных ставок вознаграждения по вновь привлекаемым депозитам физических лиц были определены на уровне:

  • максимальная ставка вознаграждения в тенге: 14% годовых,
  • максимальная ставка вознаграждения в иностранной валюте: 1% годовых.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) – это организация Национального банка Республики Казахстан, созданная в 1999 году для защиты прав и законных интересов вкладчиков банков второго уровня.

Гарантия КФГД распространяется на все виды депозитов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, при этом максимальный размер гарантийного возмещения по депозитам в национальной валюте составляет:

  • по вкладам и банковским счетам в тенге – до 10 млн тенге;
  • по вкладам и банковским счетам в иностранной валюте – до 5 млн тенге.

Подробнее о КФГД читайте ниже.

Конечно, никто не застрахован от инфляции, девальвации и т.п.

В какой валюте открывать депозит решайте сами, проанализировав общие тенденции. Для этого не обязательно иметь диплом финансиста. Обратите внимание, есть ли предпосылки для девальвации тенге, насколько сильно давление на курс. На падение курса тенге влияют много переменных:

  • денежно-кредитная политика мировых центробанков;
  • как обстоят дела у соседей, падает ли российский рубль и китайский юань по отношению к доллару?
  • снижаются ли цены на нефть (Казахстан, так же как и Россия сильно зависит от экспорта углеводородов);
  • поддерживает ли обменный курс Нацбанк страны (официальный курс доллара выглядит стабильным на протяжении длительного времени, прибавляя в месяц копейки, при том, что курс евро и рубля меняется ежедневно) или обменный курс формируется рынком. Золотовалютные резервы страны не бесконечны, и тратить ежедневно огромные резервы на поддержание обменного курса не целесообразно. И однажды утром проснувшись, вы обнаружите тенге в свободном плавании/падении;
  • действия отдельных институциональных игроков;
  • политическая обстановка в стране, выпустившей валюту;
  • наконец, почитайте анализы экспертов-финансистов, сравните разные точки зрения.

 

Если все в порядке и поводов для беспокойств нет в ближайшие месяцы – положив деньги на депозит в тенге, можно неплохо подзаработать.

Процент по депозитам в национальной валюте всегда выше, чем в иностранной валюте. 

Например, в 2016 году после девальвации тенге, банки Казахстана повысили проценты по вкладам в тенге до 15%, при этом снизив проценты по валютным вкладам до 2%. Это увеличивает привлекательность тенговых вкладов.
К тому же в 2016 году увеличилась и сумма гарантийного возмещения по депозитам в национальной валюте с 5 000 000 (пять миллионов) тенге до 10 000 000 (десять миллионов) тенге.
Максимальная сумма гарантии по депозитам в иностранной валюте остается без изменения 5 000 000 (пять миллионов) тенге.
Соответственно, если ваш банк, в котором у вас депозит, является участником Системы Гарантирования Депозитов, то при возникших проблемах у банка - Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, выплатит депозиторам - физическим лицам - гарантийное возмещение по гарантируемым депозитам в сумме остатка по депозиту без начисленного по депозиту вознаграждения, но не более десяти миллионов тенге.

 

Если предпосылки для девальвации тенге присутствуют – то лучше перевести свои денежные средства в доллары и евро. Это ваши деньги, постарайтесь их хотя бы сохранить.

Приведенная ниже информация поможет определиться с выбором банка для сохранения депозитов в долларах, евро, и в тенге, разбираться в депозитах, а также выгодно вложить и подзаработать на своих вкладах. Эти общие принципы выбора надежного депозита и банка актуальны для любого вклада будь-то в иностранной валюте, или в национальной валюте.

 

Зачем открывать депозит?

Депозиты являются самым простым и более безопасным способом сохранить деньги и хотя бы немного подзаработать в отличие от более рискованных вложений, как например, в покупку акции, вложений в золото, даже в недвижимость, если она в другом городе Казахстана кроме Алматы или Астаны.

Если планируете крупную дорогую покупку, например, автомобиля или квартиры, зарубежного путешествия и т.д. - на депозите хранить деньги более выгодно, чем дома или на банковской карточке. Деньги должны работать и зарабатывать. Деньги должны приносить деньги.

Финансисты говорят, что прочность вашего финансового будущего определяется вовсе не тем, сколько денег вы зарабатываете, а тем, сколько у вас остаётся из заработанного.

И они же настоятельно советуют ежемесячно откладывать на депозитный счет хотя бы 10% от своих доходов. Японцы, например, при рождении ребенка сразу идут открывать депозитный счет в банке на его имя. И регулярно делают небольшие отчисления. Вот если бы нам тоже бы так делать, то к совершеннолетию вашего ребенка на его счету уже будет лежать кругленькая сумма, которую можно будет использовать для получения более престижного образования за рубежом, или со временем купить квартиру или машину своему ребенку. Попробуйте, если ребенок ваш еще маленький – откройте депозит и вносите на его счет по 10-15 000 тенге ежемесячно.

Здесь играет большую роль фактор времени и регулярность дополнительных взносов, ведь чем больше на депозите будут лежать денежки, и денежки не будут сниматься, а наоборот депозитный вклад будет ежемесячно старательно, регулярно пополняться – то через 15-18 лет - на депозите накопиться значительная сумма. И в казахстанских банках, в том числе. Наши банки в Казахстане довольно стабильные.

Конечно, никто не застрахован от инфляции, девальвации и т.п. Если процент по вкладу хороший, сохраняет покупательскую способность ваших денег от инфляции (процент по вкладу выше, чем официальный уровень инфляции в стране), то ваши деньги не только сохраняться, но и в условиях инфляции даже приумножатся. С другой стороны, когда у вас есть деньги на депозите – это еще и хороший успокаивающий психологический фактор. Мы тогда увереннее смотрим в завтрашний день.

Как выбрать выгодный (доходный депозит)?

1. Вам нужно определиться с типом депозита

Наиболее популярны сейчас два типа депозитов:

  1. депозиты, которые можно пополнять периодически или регулярно, но снимать деньги нельзя до окончания срока депозитного вклада согласно договору.

     

  2. депозит, который можно и пополнять, и снимать деньги при необходимости в любое время (конечно, неснижаемый остаток придется оставить до окончания срока действия вклада). Поэтому если вы считаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, лучше выбрать второй вариант. А если есть свободные средства – то можно и на первом варианте остановиться.

 

Раньше по типу депозитов, когда можно было пополнять, но нельзя было снимать до окончания срока депозита – процентные ставки были выше.

Однако, сейчас время диктует свои условия. И некоторые банки Казахстана уже пошли навстречу спросу и депозиты с высокими процентами по складам предлагают и во втором случае.

 

2. В какой валюте хранить деньги

Банки Казахстана предлагают вклады и в евро, и в долларах. Конечно, на протяжении нескольких лет мы наблюдаем постепенный рост доллара и евро, тем не менее самыми популярными являются депозиты в национальной валюте в тенге, да и проценты по ним выше, чем в валютных вкладах.

Довольно большие проценты для вкладов в тенге во многих случаях позволяют компенсировать убытки, понесенные в случаях не сильных колебаний курса доллара.

В принципе если есть возможность, то никто вам не запрещает открывать депозиты в нескольких валютах. Если есть возможность - храните деньги в нескольких «корзинах».

А если финансы ограничены и вам нужно заработать, а не просто сохранить деньги - то в настоящее время выгодны депозиты в тенге. В конце статьи приведены расчеты в какой валюте выгодно открыть депозит.

Определившись, с валютой и типом депозита остается только выбрать самые выгодные депозиты в банках Казахстана и выбрать сам банк Казахстана, которому вы доверите свои денежки.

 

3. Выбираем выгодный депозит и надежный банк

В каком банке лучше держать депозит в Казахстане или в какой банк можно выгодно и безпасно вложить деньги?

Давайте научимся выбирать надежный банк с выгодной процентной ставкой на момент вложения денег.

 

1 шаг. Нужно выбрать депозит с более-менее высокой процентной ставкой, например, 14-15% годовых. 

Где посмотреть все депозиты, которые предлагают банки Казахстана в одном месте?

Можно заглянуть на страницу казахстанского финансового портала: 
http://prodengi.kz/cat/deposits/kzt/

Здесь на одной странице собраны все банки Казахстана и наиболее доходные депозиты в тенге (валюту и другие параметры можно выбрать) и указаны проценты (вознаграждение) по депозиту.

Депозиты Банков Казахстана на 2017 год

Например, по депозитному вкладу в тенге:

15% годовых дают: Евразийский банк (TURBO Deposit);

по 14,9% предлагают банки: Банк ЦентрКредит, Fortebank, ВТБ, Bank RBK, Altyn Bank, Qazaq Banki, Capital Bank Kazakhstan, AsiaCredit Bank.

от 14% и ниже предлагают остальные банки в Казахстане;


В конце 2016 года НацБанк РК принял решение о снижении базовой ставки до 12 процентов, это и создало предпосылки для снижения ставок вознаграждения по депозитам.

С 1 января 2017 года максимальные ставки вознаграждения по вкладам физических лиц, утверждаемые Советом директоров КФГД и рекомендуемые банкам-участникам системы гарантирования депозитов к соблюдению, будут относиться не к номинальным ставкам, а к годовым эффективным ставкам вознаграждения (далее – ГЭСВ).

В 2017 году ставки по депозитам в тенге снизятся после решения Казахстанского фонда гарантирования (КФГД) установить гарантированную эффективную ставку по вкладам для физлиц на уровне 14%.

Поэтому максимальная рекомендуемая ставка вознаграждения в размере 14% по вкладам физических лиц в национальной валюте и 1% по вкладам в иностранной валюте будут относиться к годовой эффективной ставке вознаграждения.
При этом номинальная (фактическая) ставка вознаграждения по стандартному вкладу в национальной валюте с ежемесячной капитализацией вознаграждения без каких-либо дополнительных начислений составит 13,2 процента.

В связи с принятым решением ряд банков уже снизил ставки вознаграждения по депозитам, а другая часть собирается это сделать в ближайшее время.

Отсюда вывод: пока еще банки не снизили ставки вознаграждения по депозитам - открывайте депозиты!

 

Несмотря на то, что ставки по депозитам могут быть одинаковыми у ряда банков, они все же отличаются условиями.

Например, у одних банков – неснижаемый остаток (минимальный остаток денежных средств, который должен остаться на депозите при снятии с него денег) – есть и 1 000 тенге, и 15 000 и 20 000 тенге. В большинстве банков – неснижаемый остаток составляет 15 000 тенге.

По сумме минимального вклада, одни условия депозитов позволяют снимать деньги до истечения срока вклада, в другие – нет и т.д. Все эти условия прописаны в договоре банковского вклада, который вам нужно будет подписать при открытии депозита.

2 шаг. Находите несколько понравившихся процентных ставок и банков, затем нужно пройти на страницу сайта банка и прочитать подробнее об условиях депозита.

3 шаг. Важно проверить является ли выбранный вами банк участником Фонда гарантирования вкладов (АО «КФГД»).

Фонд гарантирования вкладов в случае банкротства банка обязуется вернуть вам сумму вашего вклада (без учета вознаграждения), но не более 10 000 000 (десять миллионов) тенге. Если вы хотите положить на депозит более 10 миллионов тенге, то, как вариант, можно сумму вклада разделить между несколькими банками, открыть депозиты в нескольких банках, являющихся участниками системы обязательного гарантирования депозитов, чтобы сумма вклада в каждом банке не превышала указанную.

Хотя банкротство банков в Казахстане – явление сейчас редкое. К тому же, чем больше вклад – тем больше ежемесячная сумма вознаграждения (процентов) поступает на ваш депозит.

Является ли, выбранный вами банк участником системы обязательного гарантирования депозитов можно узнать на сайте самого Фонда, на этой странице опубликован список банков-участников:
http://kdif.kz/ru/banki-uchastniki-sistemy-br-garantirovaniya-depozitov

4 шаг. Какая сумма будет добавляться к вашему депозиту ежемесячно или как рассчитываются проценты

Здесь очень просто, вы можете посчитать на онлайн депозитном калькуляторе на сайтах банков или же сами, вспомнив школьную математику.

Например, если депозит идет с процентной ставкой 10% годовых, то нужно сумму, которую вы хотите внести умножить на 10%, так мы получаем сумму в год, а если разделим на 12 месяцев – то получим ежемесячную сумму вознаграждения по депозиту.

Вот, к примеру, мы решили положить 500 000 тенге на депозит с процентной ставкой 10% годовых, рассчитываем:
500 000 х 10% = 50 000 тенге мы получим в год
50 000 / 12 мес. = 4 167 тенге в месяц будет поступать, как доход по вкладу.

В общем, как видите, чем больше денег положите – тем больше денег будете ежемесячно зарабатывать по депозиту. Это самый простой расчет по депозиту.

Соответственно, если будете докладывать деньги на депозит, сумму нужно будет пересчитать.

5 шаг. Выгодность депозиту добавляет и возможность капитализации вклада

Капитализация вклада – это когда добавляются начисленные проценты к сумме вклада, а в последующие периоды проценты начисляются и на вклад, и на эти проценты и вклад растет быстрее. При прочих равных условиях по депозитам. На депозитах с капитализацией вклада вы зарабатываете больше.

Ну и можно идти в выбранный вами банк со своими деньгами, которые вы хотите положить на депозит и удостоверением личности для открытия депозита.

 

Также важно:

- внимательно читать договор банковского вклада, условия, штрафы за досрочное расторжение договора, спросите у менеджера, есть ли комиссии, например, за снятие денег.

 

В какой валюте лучше держать деньги в банках Казахстана

Повторимся, что если ваши финансы ограничены, ваша задача заработать деньги, а не только сохранить – то лучше открыть депозит в национальной валюте (тенге). Давайте посчитаем и сравним.

Итак, на дворе май 2017 год. У нас есть 1 000 000 (один миллион) тенге.

В долларах это (по курсу 315 тенге за доллар) – 3 175 $ (1 000 000 / 315 тенге за доллар).

Если мы решим хранить деньги в банке в долларах…

Самый большой процент по долларовым вкладам – это 3% годовых, которые предлагают, например, банки: Евразийский банк, Нурбанк.

Посмотреть ставки банков Казахстана по долларовым депозитам на данный момент, можно на странице:
https://prodengi.kz/cat/filter_deposits/1-60/?amount=&currency=2

Выбрали банк, как написано выше и положили деньги на долларовый депозит под 3% годовых.
Сколько будут составлять проценты в месяц и в год?
Как вы помните, выше мы перевели 1 000 000 тенге в доллары, и сумма будет составлять 3 175 $.

Считаем: 3 175$ х 3% = 95,25$ в год.
95$ - это вознаграждение по депозиту, которое мы получим через 12 месяцев. По курсу это 30 000 тенге в год.

Соответственно, ежемесячно мы по долларовому депозиту будем получать:
95,25$ / 12 месяцев=8$. По курсу это 2 520 тенге в месяц.

В конце года, когда срок хранения депозита закончится – у вас будет:
3 175$ (ваши деньги) + 95,25$ (вознаграждение) = 3 270$.

Если мы решим хранить деньги в тенге…

Значит, мы располагаем суммой 1 000 000 тенге.
Выбираем, например, депозит с вознаграждением по вкладам в тенге 14% годовых (есть и под 14,9% годовых, но для примера по 14% нам считать легче).

Считаем: 1 000 000 тенге х 14% = 140 000 тенге в год.
140 000 тенге – это вознаграждение по депозиту в тенге, которое мы получим через 12 месяцев, когда закончится срок хранения депозита.

Соответственно, ежемесячно по депозиту в тенге мы будем получать:
140 000 тенге / 12 месяцев = 11 666 тенге.

Через 12 месяцев, когда срок хранения депозита завершится, у нас будет:
1 000 000 тенге (первоначально вложенные) + 140 000 тенге (вознаграждение, т.е. наш заработок) = 1 140 000 тенге.

Если через 12 месяцев 1$ будет стоить, как сейчас 315 тенге, то в долларах наше вознаграждение в тенговом депозите будет равно 444$ (140 000 тенге / 315 = 444$).

И если через год, когда закроем депозит, переведем наши денежки в доллары, то сумма составит:
3 175$ (это 1 000 000 тенге) + 444$ (наше вознаграждение) = 3 619$.

Итого по курсу доллара в 315 тенге:
В долларовом депозите мы заработали в год - 95,25$. (30 000 тенге)
На депозите в тенге – 444$ (140 000 тенге).
Разница налицо  laughing

Конечно, риски есть. Если курс доллара станет 350 тенге за 1$ через 12 месяцев, то наш доход на депозите в тенге будет ниже, чем в долларовом депозите.

Поэтому решать вам. Если сумма ваших вложений небольшая – то и потери будут небольшие даже при таком сценарий, как девальвация национальной валюты – вы немного потеряете.
Зато сможете заработать на депозите в тенге, если доллар будет колебаться в пределах (+/-) 3-5 тенге, как мы это наблюдаем на протяжении последних 3 месяцев.

Здесь мы ограничились примерным и довольно грубым расчетом дохода по вкладам в банках Казахстана. Менеджеры банков вам рассчитают более точно сумму вознаграждения по конкретному депозиту.

Деньги должны приносить деньги. Удачных вам вложений!

Статья написана в ознакомительных целях. На истину в последней инстанции не претендуем.

Возможно, вам будут интересны:

Открыть электронный КИВИ кошелек (Казахстан)

Как узнать свою кредитную историю в Казахстане?


Количество просмотров статьи - 212666