Шопинг без границ Мода Туризм Красота Hand made Для дома Здоровье Подарки Финансы Полезное
Разное Интернет-магазины Дети Свадьба Автомир Техника Ремонт Недвижимость Новости

Кредитная история
Как исправить плохую кредитную историю

Как проверить свою кредитную историю (Казахстан)

Жизнь в кредит становится уже нормой. Потребительские, ипотечные кредиты, автокредиты, кредиты на учебу, лечение, ремонт, отпуск – в общем, когда срочно нужны деньги, а ждать не хочется или не можется – идем в банк за кредитом. Если у вас плохая (отрицательная, испорченная) кредитная история, то большая вероятность, что новый кредит вам не дадут. Как исправить плохую кредитную историю, как взять кредит если плохая кредитная история, что называется кредитной историей и как проверить свою кредитную историю бесплатно в Казахстане, как получить персональный кредитный отчет в Казахстане и многое другое  – читайте в этой статье.

Как узнать свою кредитную историю? Есть ли у вас задолженности, не погашенные кредиты, а может на вас числятся кредиты, которых вы вообще не брали? В общем, хотя бы раз в 1-2 года нужно проверять свою кредитную историю.

В Казахстане кредитную историю можно проверить онлайн или явившись лично со своими документами в соответствующие учреждения.

  • Получить персональный кредитный отчет граждане Казахстана могут 1 раз в год бесплатно

(онлайн - бесплатно, а в ЦОНах и отделениях АО "Казпочта" при личном посещении оплачивается при первом обращении в течение года только комиссия - 250 тенге).

  • Повторные обращения за получением своей кредитной истории в течение 1 года - платные. Стоимость - 400 тенге с НДС. При личном обращении, например, в ЦОН или "Казпочту" добавляется к этой сумме и комиссия - 250 тенге. 

 

Если вам отказали выдать кредит в банке, то причина может скрываться в нарушениях прошлых условий кредитования. Даже небольшие суммы могут послужить поводом для банковского отказа. Исправить кредитную ситуацию сложно, но возможно.

Кредитная история онлайн в Казахстане

Онлайн узнать свою кредитную историю в Казахстане и получить персональный кредитный отчет можно:

  • через портал Электронного правительства Республика Казахстан – egov.kz 
  • через портал агентства «Первое кредитное бюро» или Бюро кредитных историй - https://www.1cb.kz/getpko

 

Условия в обоих порталах одинаково:

  • раз в год можно получать кредитный отчет бесплатно онлайн;
  • повторное получение кредитного отчета в течение одного года онлайн будет уже платным. Здесь уже потребуется платежная карточка любого банка Казахстана для онлайн оплаты своего ПКО (персонального кредитного отчета).
  • для получения кредитной истории необходимо наличие ЭЦП (электронно-цифровая подпись) Национального Удостоверяющего Центра (НУЦ).

 

Если у вас есть ЭЦП – идите на любой из этих порталов и смело получайте онлайн всю выписку по вашим кредитам бесплатно (1 раз в год).

Повторно в течение года, чтобы получить кредитный отчет - вам нужно будет оплатить 400 тенге (+100 тенге, примерно, за комиссию банка).

Режим предоставления услуги онлайн - круглосуточно.

Вот, на примере, портала egov.kz покажем, как это сделать.

 

Как проверить онлайн свою кредитную историю для граждан РК

Проверить свою кредитную историю онлайн в Казахстане и для казахстанцев и в течение 15 минут получить отчет можно на портале электронного правительства – egov.kz. Услуга называется «Получение персонального кредитного отчета».

Согласно пункту 2 статьи 21 Закона о кредитных бюро и формировании кредитных историй в РК субъект кредитной истории вправе получить один раз в течение календарного года кредитный отчет о себе бесплатно.

Раз в год вы можете проверять свою кредитную историю бесплатно, второй раз в течение года проверка стоить будет 500 тенге (400 тенге тариф кредитного бюро и 100 тенге комиссия банка за проведение оплаты через платежный шлюз портала).

Для получения отчета необходимо иметь платежную карту любого казахстанского банка и электронно-цифровую подпись (ЭЦП).

Если у вас все вышеперечисленное есть, то нужно пройти на страницу портала электронного правительства - Получение персонального кредитного отчета.

Там есть обучающий, пошаговый видеоролик, как получить справку о своей кредитной истории онлайн.

Для того, чтобы получить онлайн свой персональный кредитный отчет нужно:

  1. авторизоваться,
  2. заполнить заявку и подписать ее ЭЦП (электронной цифровой подписью),
  3. в личном кабинете (в разделе «История получения услуг») ознакомиться с обработанной справкой (отчетом о вашей кредитной истории) и предъявить по месту требования.

 

В персональном кредитном отчете содержится вся информация о заемщике и об исполнении им своих обязательств, которая поступает в кредитное бюро от банков второго уровня, лизинговых и других компаний, предлагающих товары и услуги в рассрочку.

 

Помимо этого, на портале электронного правительства egov.kz есть услуги:

  • отслеживание своей кредитной истории (а вдруг кто-то на вас оформляет кредит?). Регулярно система будет проводить мониторинг вашей кредитной истории, ее изменении, и отсылать вам отчет.

     

  • Услуга оспаривания информации в кредитной истории дает возможность оспорить данные, содержащиеся в персональном кредитном отчете, в течение 15 рабочих дней после его получения.

     

Как проверить кредитную историю если нет ЭЦП

Если у вас нет ЭЦП (электронная цифровая подпись) или вам сложно пройти весь алгоритм действий онлайн – вы можете получить свой персональный кредитный отчет (ПКО) лично, обратившись в офисы следующих учреждений:

  • ЦОН (Вам нужно обратиться в любой ЦОН из представленного ниже списка с оригиналом документа, удостоверяющего личность).

 

Cтоимость услуги:
  - один раз в год ПКО бесплатно, комиссия ЦОН – 250 тенге;
  - повторное получение ПКО в течение года – 400 тенге с НДС + комиссия ЦОН – 250 тенге.

 

  • Отделения АО «Казпочта» (Вам нужно предоставить оригинал документа, удостоверяющего личность с ИИН).

Cтоимость услуги:
 - один раз в год ПКО бесплатно, комиссия АО «Казпочта» – 250 тенге;
 - повторное получение ПКО в течение года – 400 тенге с НДС + АО «Казпочта» – 250 тенге.

 

  • Офис ПКБ (Первое кредитное бюро) (при личном обращении предоставить оригинал документа, удостоверяющего личность).

Стоимость услуги:
- один раз в год ПКО бесплатно;
- повторное получение ПКО в течение года – 400 тенге с НДС.

Режим предоставления услуги: понедельник – пятница с 9.00 до 17.30ч., перерыв с 13.00 до 14.00ч.

Контакты:  Обслуживание физических/юридических лиц производится по адресу: Республика Казахстан, город Алматы, мкр.Самал-3, д.25. Телефон: + 7 (727) 300-01-80, Сайт - https://www.1cb.kz/

 

Адреса отделений ЦОН по Казахстану, где можно получить персональный кредитный отчет

Кредитная история, как проверить, как исправить?
Таблица увеличивается

 

Возникновение кредитной истории

Вы обратились в банк за очередным кредитом, первоначально менеджер изучает историю предыдущих ваших кредитов. В случае, когда история содержит не вовремя выплаченные ссуды или непогашенные суммы, банк, как правило, не предоставляет кредит.

Вследствие одноразового отказа, получить кредит в этом банке становится практически невозможно, так как неблагоприятные клиенты могут быть занесены в соответствующий список «не желательных клиентов».

 

Причины отказа банка

Причины отказа банка предоставить вам кредит могут быть следующие:

  • прошлый кредит не погашен в полном размере. Подобное нарушение считается самым тяжелым и грубым;

     

  • невыполнение сроков договора, задержка выплат сроком от 5-ти до 35-ти дней. Данное отступление является средним по степени тяжести;

     

  • кредит был выплачен в течение 5-ти дней после наступления даты окончания договора. Нарушение является нормой, если произошло один раз;

     

Бывают случаи, когда сумма была погашена в срок, но деньги пришли в банк через несколько дней. Такую ситуацию банк рассматривает как просрочку выплаты.

Когда клиент не знает точной суммы кредита, он может ошибочно считать, что выплатил все. На самом деле, даже мелкие неучтенные копейки должны быть погашены.
Небольшой остаток может повлечь за собой штрафы, которые со временем могут превратиться в большую сумму.

 

Плохая кредитная история

Кредитная история считается плохой, если:

  • на момент подачи заявки о предоставлении кредита, клиент является должником. Не уплаченный кредит – самая важная причина, когда банк отказывает в выдаче ссуды;

     

  • один раз было нарушено соблюдения сроков. Если кредит был погашен на протяжении 5-ти дней после даты, указанной в договоре, ситуация не плачевна. Многие организации выдают кредит подобным клиентам;

     

  • многократное нарушение соблюдения сроков. Если клиент отступал от договорных рамок, но при этом выплачивал ссуду в течение 35-ти дней с момента окончания действия кредита, банк индивидуально решает, предоставить требуемую сумму или нет.

     

Если клиент является примерным плательщиком, существует несколько причин, которые могут стать решающими при обращении в банк. Кредитная история может быть занесена в разряд плохих, если на ее хозяина заведено уголовное дело, либо выдвинуто обвинение в связи с мелкими нарушениями.

Каждая история тщательно рассматривается банком, и вопрос о предоставлении кредита решается конкретно по обратившемуся клиенту.

 

Как исправить плохую (отрицательную, испорченную) кредитную историю

Как улучшить кредитную историю или можно ли исправить плохую кредитную историю? Переписать историю заново невозможно, но окрасить ее положительными моментами реально.

Не следует забывать, что легкие нарушения – это всего лишь помарки, на которые многие банки не обращают внимания. При отказе в предоставлении кредита, нужно не сдаваться и показать себя с лучшей стороны.

Банку нужны гарантии, что клиент, обратившийся к ним, полностью выполнит условия договора. В качестве доказательств можно представить отчеты и выписки о погашении кредитов в течение нескольких лет. Подтверждениями могут быть выплаты по кредитным карточкам, ежемесячная оплата коммунальных услуг. Также гарантиями могут быть справки о доходах, свидетельства о высоком уровне платежеспособности. Рассмотрев все стороны вопроса, и удостоверившись в вашей честности, организация может удовлетворить просьбу о ссуде.

 

 

Если клиент не смог выплатить кредит по конкретной причине, например тяжелая болезнь, и имеет убедительные доказательства, то существует возможность получить желаемую сумму.

Фактором, который сыграет в пользу заемщика, может послужить открытый депозитный счет. Желательно, чтобы депозитный счет был открыт не менее года перед обращением в банк.

Иногда причиной отказа кредитования может стать рассеянность сотрудника банка (кредитного менеджера), который совершил ошибку при сборе и передачи информации о клиенте.

Имея верные знания о кредитной истории можно избежать вероятных недоразумений. Согласно законодательству РК, граждане могут узнать о состоянии кредитных дел бесплатно один раз в год.

При обнаружении ошибок в кредитной истории клиент должен обратиться в организацию, которая причастна к выдаче ссуды. Если банк признает свою вину, то он обязуется в самые короткие сроки исправить неточности.

Если же ни банк, ни клиент не признают своих ошибок, необходимо решать проблему в судебном порядке. В таком случае, исправлять отрицательный момент кредитной истории или нет, будет решать суд.

Например, улучшить плохую кредитную историю можно попробовав получить небольшие кредиты онлайн в микрофинансовых организациях (типа «Деньги до зарплаты») и пунктуально погасить кредиты.

Информация о погашенных кредитых также попадает в общую базу вашей персональной кредитной истории.

Что нужно, чтобы получить кредит онлайн?

Требования к заемщикам:

  • гражданство Республики Казахстан 
  • постоянная регистрация и фактическое проживание на территории Республики Казахстан
  • наличие банковской карты либо текущего счета в одном из банков второго уровня Республики Казахстан

 

Необходимые документы:

  • удостоверение личности гражданина Республики Казахстан.

 

Вот, например, МФО, где вы можете онлайн подать заявку на кредит, и если одобрят – вы получите деньги:

- Заем в «Честное Слово KZ». Условия получения займа в компании «Честное слово»:

  • Сумма первого займа - от 5 000 до 100 000 тенге 
  • Сумма повторного займа  - от 5 000 до 200 000 тенге
  • Срок займа - от 5 до 30 дней
  • Процентная ставка -  от 1% в день
  • Возраст - от 18 до 75 лет
  • Выдача денег на карточку, банковский счет или счет в АО "Казпочта"
  • Более подробная информация у них на сайте - https://4slovo.kz/

- Заем в TurboMoney KZ:

  • Сумма займа - до 150 000 тенге
  • Срок займа - до 30 дней
  • Процентная ставка - от 1% в день
  • Возраст - от 18 до 65 лет
  • Выдача денег на карточку, банковский счет или счет в АО "Казпочта" в течение 1 раб. дня
  • Короткая анкета, быстрое принятие решения, быстрая выдача денег, без залогов и поручителей
  • Более подробная информация у них на сайте - https://turbomoney.kz/

 

Решение о предоставлении ссуды решается персонально банком. Важно произвести впечатление уверенного и дисциплинированного человека, который учиться на своих ошибках. Предоставив гарантии честности и точности выполнения поставленных условий, кредитная история обретет больше положительных сторон.

 

Выводы:

  1. Педантично относится к графику ежемесячной оплаты по кредиту.
  2. Аккуратно и регулярно выплачивать кредит.
  3. Раз в год проверять свою кредитную историю (бесплатно же).
  4. Завести себе ЭЦП и научиться ею пользоваться.

 


Количество просмотров статьи - 107234