Как меньше платить по кредиту?
Кредиты прочно вошли в нашу жизнь. Практически каждый пятый брал когда-нибудь кредит в банке. Если у вас есть кредит в банке, или даже несколько кредитов в одном или нескольких банках, и вы задумываетесь о том, как меньше платить по кредиту, как уменьшить сумму (платеж, процент) кредита в банке – в этой статье разберем такие инструменты, как рефинансирование кредита, реструктуризация кредита и консолидирование. Что это такое, как это сделать, какую выгоду возможно получить.
В нашей жизни полно непредсказуемых поворотов, никто, даже самый, казалось состоятельный человек, не застрахован от финансовых трудностей. Если вы попали в подобную ситуацию, не затягивайте, не дожидайтесь пока пришлют повестку в суд. Лучше самому побыстрее прийти в банк и попытаться разрешить ситуацию.
Да, даже если явных трудностей нет, мало кто откажется от уменьшения суммы платежа за кредит. Какие есть варианты уменьшить сумму выплаты за полученный кредит. Давайте узнаем, как уменьшить размер кредитных выплат?
Рефинансирование кредита
Суть метода заключается в перекредитовании. Вы берете новый кредит в этом или другом банке, но с меньшей процентной ставкой. За рефинансированием обычно обращаются клиенты, взявшие более дорогие кредиты: ипотеку, кредиты для бизнеса. Со временем условия кредитования в банках становятся более выгодными, процентные ставки снижаются, а заемщик продолжает платить по условиям и процентам на которых был выдан ранее кредит.
В ходе процедуры рефинансирования заемщик получает новый кредит в том же или в другом банке, на более выгодных условиях, и полученной суммой гасит первоначальный кредит, продолжая платить по новому кредиту на лучших для него условиях. Это позволяет снизить сумму ежемесячных выплат, а также процентную ставку за кредит.
Для начала вы обращаетесь в свой банк, если он отказывается идти навстречу, ищем более выгодные условия в других финансовых институтах.
Сейчас на рынке услуги предоставляют десятки и даже сотни банков, в условиях жесткой конкуренции многие кредиторы согласятся на рефинансирование, при условии, что вы имеете хорошую кредитную историю.
При рефинансировании будет необходимо и оценка уровня вашего дохода, стоимость залогового имущества и т.п. Возможно, с вас возьмут и сумму за досрочное погашение кредита в предыдущем банке.
Поэтому для рефинансирования кредита надо посчитать, проанализировать предложения кредитных институтов об их условиях рефинансирования, и выбрать для себя: либо вы будете продолжать платить прежние проценты за кредит в своем банке или, понеся некоторые издержки при оформлении рефинансирования, вы их с лихвой окупите, получив более выгодную для вас процентную ставку по кредиту. Нужно хорошо посчитать.
Реструктуризация кредита
Когда начинается сильная просрочка, стоит сделать реструктуризацию кредита. Реструктуризация кредита предполагает собой изменения графика выплат долга. Увеличение срока позволяет уменьшить платежи по кредиту, а соответственно уменьшается финансовая нагрузка на заемщика. В такой ситуации идеальным вариантом будет сохранение имеющейся процентной ставки.
Также можно попросить у банка кредитные каникулы – вы не будете определенное время делать взносы по кредиту, после чего продолжите выплаты в обычном порядке. К сожалению, не все банки соглашаются на такую уступку. Чаще всего удается добиться индивидуальной схемы выплат при лизинге.
Консолидирование
Консолидирование предполагает объединение нескольких займов из разных кредитных организаций в один. В таком случае заемщику удается значительно сократить время и силы.
Управлять долгами не так просто, особенно если займы взяты в разных банках и на разных условиях. Удобнее всего объединить все долги в один. Есть несколько НО… по консолидированным займам не допускается просрочка, а чтобы банк предоставил подобную услугу, требуется очень хорошая кредитная репутация. Последнее условие зачастую становится камнем преткновения для тех, кто уже испытывает финансовые трудности, поскольку объединение кредитов иногда остается единственным способом улучшить сложившееся положение.
Консолидация, по сути – обычный кредит, но более крупный и обязательно для целевого использования. Некоторые банки даже предлагают решить все проблемы без использования наличных средств. Все что вам нужно – предоставить все договора и банковские выписки. После одобрения консолидации ваш новый банк погасит все задолженности, а вы получите один долг и понятную процедуру расчета.
Но помните, независимо от формы объединения, любой банк готов работать с проверенными заемщиками, имеющими хорошую кредитную репутацию.
Что нужно помнить, перед консолидацией кредитов?
объединение долгов не то же самое, что избавление от них. Вместо целого ряда кредитов вы получаете один, который вам также нужно погашать;
зачастую при консолидации уменьшается сумма регулярных платежей по кредиту, но это приводит к увеличению срока кредитования, а соответственно общая сумма переплаты будет больше.
можно объединить потребительские, карточные, ипотечные кредиты. Рассчитавшись по долгам кредитной карты лучше ее закрыть, чтобы не было искушения влезть в еще большую кредитную яму.
При консолидации зачастую удается добиться снижения ставки по кредиту. Но чтобы объединить кредиты, нужно предоставить помимо справки о доходах, договора на консолидируемые займы. При этом, зачастую заемщик не получает деньги на руки и расчет происходит непосредственно между банками.
Резюме. Перед тем, как уменьшить кредит любым из перечисленных способов, проконсультируйтесь у экспертов, кредитных менеджеров банков по поводу: консолидации, рефинансирования, реструктуризации кредита, будет ли это выгодно для вас, посчитайте вместе все необходимые дополнительные расходы и только потом заключайте договор.
Иногда, указанные способы уменьшения суммы платежа по кредиту особенно при дорогих кредитах (ипотека, бизнес-кредит), взятых ранее под более высокие проценты, помогут снизить на многие годы кредитное бремя.
Количество просмотров статьи - 23 368